Certyfikat depozytowy, zwany także płytą CD, to rodzaj certyfikatu oszczędnościowego. Klient deponuje w banku określoną kwotę środków na czas określony, zwykle od roku do pięciu lat, choć możliwe są dłuższe terminy, a w zamian ma zagwarantowane stałe oprocentowanie wyższe niż tradycyjne konto oszczędnościowe. Dla osób, które chcą nieryzykownych metod inwestycji z gwarantowanym zwrotem, takich jak osoby starsze, młodzież chcąca odłożyć pieniądze lub osoby z ograniczonymi funduszami, płyta CD jest doskonałą alternatywą inwestycyjną, ponieważ jeśli jest przechowywana przez Federalne Ubezpieczenie Depozytów Bank ubezpieczony przez korporację (FDIC) i za mniej niż 100,000 XNUMX dolarów amerykańskich (USD), klient nigdy nie straci swoich pieniędzy.
Świadectwo depozytowe może przybierać różne formy, które można negocjować z bankiem wystawiającym. Jeśli jest poniżej 100,000 20 USD, jest określany jako „mała płyta CD”, podczas gdy depozyty powyżej tej kwoty nazywane są „dużymi płytami CD”. Duża płyta CD jest nieco bardziej ryzykowna, ponieważ FDIC nie może tego zapewnić, ale nadal jest dobrą inwestycją, gdy jest dokonywana w renomowanym banku. Po ustaleniu kwoty depozytu ustalany jest termin CD: może on wynosić od sześciu miesięcy do XNUMX lat i bardzo ważne jest, aby zrozumieć długość okresu przed podpisaniem dokumentów, ponieważ zapłacisz karę za wypłatę fundusze wcześnie. Wreszcie, stopa procentowa może zostać zablokowana. W zależności od rynku może być możliwe uzyskanie bardzo korzystnego oprocentowania, chociaż jeśli rynek się poprawi, oprocentowanie pozostanie takie samo, chyba że uzgodniono oprocentowanie zmienne . Generalnie im dłuższy termin, tym lepsze oprocentowanie.
Jest kilka rzeczy, na które należy uważać przy zakładaniu certyfikatu depozytowego. Pierwszym z nich jest to, czy można go „wywołać”, czy nie. Jeśli jest płatny, oznacza to, że bank może ją wypowiedzieć, zmuszając klienta do założenia nowego CD, czy to w tym banku, czy w innym. Niestety, certyfikaty te są zwykle wywoływane, gdy stopy procentowe spadają, co oznacza, że klient traci wynegocjowane przez siebie wysokie oprocentowanie. Klienci, oczywiście, nie mogą dzwonić na swoje CD i są zablokowani po uzgodnionym kursie i warunkach do czasu wygaśnięcia depozytu. Ważne jest również, aby zrozumieć, jak działa stopa procentowa, w tym kiedy jest stosowana i czy oprocentowanie jest stałe czy zmienne.
Wreszcie, ważne jest, aby upewnić się, że otrzymujesz certyfikat depozytowy z renomowanego źródła ubezpieczonego przez FDIC lub Rezerwę Federalną. Jeśli korzystasz z usług brokera, upewnij się, że wiesz, który bank wystawia zaświadczenie i czy bank jest ubezpieczony. Powinieneś również skontaktować się z brokerem w izbie handlowej, aby upewnić się, że nie był zamieszany w nieuczciwą działalność. Możesz również skontaktować się z regulatorem papierów wartościowych, aby dowiedzieć się, w jakim stanie działa broker.