Co to jest reasekuracja?

Reasekuracja to praktyka ograniczania ryzyka ubezpieczeniowego poprzez dzielenie tego ryzyka z innym przewoźnikiem ubezpieczeniowym w zamian za zapłacenie temu drugiemu przewoźnikowi części składki. Praktyka umożliwia wypisywanie większych polis, ale nadal chroniona strona ma do czynienia tylko z głównym ubezpieczycielem. To upraszcza rzeczy dla klienta i generalnie nie wpływa na stawki. Praktyka reasekuracji mogła sięgać już 1300 roku.

Zazwyczaj reasekurację stosuje się do większych polis ubezpieczeniowych, ale firmy mogą również angażować się w tę praktykę, gdy nie specjalizują się w konkretnym produkcie ubezpieczeniowym. Na przykład, jeśli polisa zawiera ubezpieczenie zdrowotne dla pracowników i ubezpieczenie odszkodowań pracowniczych, licytacja firmy może czuć się bardziej komfortowo, gdy inna firma zajmuje się jednym z tych dwóch działów. Pomaga to nie tylko zminimalizować ryzyko dla jednej firmy, ale także daje możliwość wkroczenia i załatwienia tych spraw firmie z większą wiedzą w danej dziedzinie.

Pomimo tej widocznej korzyści, głównym powodem reasekuracji pozostaje ograniczanie ryzyka. Na przykład, jeśli firma ma bardzo dużą polisę lub kilka mniejszych polis o wysokim ryzyku, polisy te mogą generować duże przychody, ale mogą spowodować odpowiedzialność katastroficzną w przypadku wystąpienia poważnej katastrofy. W związku z tym, ze względu na ogólną kondycję firmy, może dążyć do tego, aby inne osoby podzieliły to ryzyko i zapłacić tym firmom część składki proporcjonalnie do ponoszonego przez nie ryzyka.

Chociaż prawie wszystkie firmy ubezpieczeniowe mają program reasekuracyjny, są też takie, które również specjalizują się w tej praktyce. Specjalnie wyszukują inne firmy, które już sprzedały polisy i oferują podjęcie ryzyka za określony poziom składki. Firmy te mogą nie być dobrze znane z nazwy, ponieważ rzadko działają na rynku konsumenckim, a zatem nie utrzymują dużej obecności w społeczeństwie. Ponadto roszczenia mogą być nadal wypłacane przez głównego przewoźnika, który jako pierwszy napisał polisę, nawet jeśli płatność pochodzi od innej firmy.

Dokładne pochodzenie reasekuracji nie jest znane, ale najwcześniejsze doniesienia pochodzą z późnego średniowiecza. Następnie firmy, które koncentrowały się na ubezpieczeniu rejsów morskich, szukały innych osób, które podzieliłyby się ryzykiem ze względu na wszystkie niewiadome. Co więcej, statki i ładunek często miały w tym czasie bardzo duże wartości, więc firmy często nie były skłonne do podejmowania ryzyka, chyba że inni mogliby wkroczyć, aby podzielić się ryzykiem i korzyściami.