Czym jest Program Identyfikacji Klienta?

Program identyfikacji klientów ma na celu ograniczenie i zwalczanie finansowania terroryzmu i prania pieniędzy poprzez wymaganie od instytucji finansowych weryfikacji tożsamości klientów przed otwarciem nowych rachunków. Program jest częścią ustawy Uniting and Strengthening America by Pending Appropriate Tools to Intercept and Obstruct Terrorism (USA PATRIOT), która weszła w życie w październiku 2001 roku. W ramach programu instytucje finansowe są zobowiązane do zbierania i weryfikacji tożsamości klientów, którzy otworzą nowe rachunki po październiku 2003 r. Instytucja może być również zobowiązana do porównania tożsamości klientów z dostarczoną przez rząd listą terrorystów lub osób podejrzewanych o terroryzm. Program identyfikacji klienta nie obejmuje niektórych klientów, takich jak agencje rządowe lub spółki notowane na giełdzie, które podlegają jurysdykcji Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC).

Instytucje finansowe wymagane do udziału w programie identyfikacji klientów nie ograniczają się do banków. Oprócz banków, niektóre instytucje wymagane do uczestnictwa to firmy ubezpieczeniowe, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, trusty oraz oszczędności i pożyczki. Z kolei termin „klient” nie odnosi się tylko do osoby. Klient jest zdefiniowany jako osoba prawna, a definicja osoby prawnej może obejmować grupy, a także osoby fizyczne. Na przykład korporacja, trust i majątek są uważane za klientów zgodnie z definicją prawną.

Ilość informacji potrzebnych do weryfikacji tożsamości klienta w ramach programu identyfikacji klienta zależy od wielkości i zakresu instytucji. Istnieje jednak minimalna ilość danych, które należy zebrać. Zgodnie z programem, przed otwarciem konta instytucja finansowa musi zebrać imię i nazwisko, adres zamieszkania, datę urodzenia oraz numer identyfikacyjny podatnika. Na przykład osoba otwierająca konto, ustanawiająca kredyt lub otwierająca skrytkę depozytową musiałaby podać odpowiednie informacje wymagane przez program identyfikacji klienta. Ponadto musiałby podać wszelkie dodatkowe informacje, które instytucja uzna za niezbędne do weryfikacji tożsamości.

Dotychczasowy klient nie musi podawać takich informacji, o ile bank ma rozsądne przekonanie, że wie, kim jest ta osoba. Ponadto osoba, która nie nawiązuje stałej relacji z bankiem, nie musi podawać takich informacji. Osoba, która realizuje czek, kupuje przekaz pieniężny lub kupuje czek kasjerski, nie musi podawać takich informacji w ramach programu, ponieważ te transakcje nie tworzą trwałej relacji. Zdarzają się jednak sytuacje, w których instytucja może poprosić o identyfikację przed świadczeniem tych usług. W takich przypadkach to instytucja, a nie program identyfikacji klienta, wymaga informacji.