Jakie jest podejście do potrzeb?

W kwestiach finansowych i planowania majątkowego podejście do potrzeb jest strategią stosowaną do określenia, ile ubezpieczenia na życie jest niezbędne, aby osoba lub rodzina mogła pokryć ich potrzeby. Pomysł polega na określeniu kwoty ubezpieczenia na życie wymaganej, aby pomóc członkom rodziny w utrzymaniu sprawiedliwego standardu życia w przypadku śmierci ubezpieczonego, przy jednoczesnym zarządzaniu wydatkami na koniec życia i wszelkimi niespłaconymi długami, które mogą istnieć. Zakres wydatków uwzględnionych w tym podejściu będzie różny w zależności od sytuacji jednostki lub jednostki rodzinnej.

Podejście do planowania nieruchomości skupia się na innych, bardziej powszechnych strategiach, znanych jako podejście do życia ludzkiego. Strategia ta koncentruje się bardziej na tym, ile ubezpieczenia na życie byłoby wymagane, aby zrekompensować stratę finansową w przypadku śmierci ubezpieczonego. Tutaj celem jest określenie kwoty ubezpieczenia wymaganej do utrzymania status quo, tak jakby ubezpieczający nadal żył i generował dochód. Obliczenie sumy ubezpieczenia często wiąże się z uwzględnieniem wieku i ogólnego stanu zdrowia ubezpieczonego, rocznego wynagrodzenia i wszelkich świadczeń związanych z zatrudnieniem oraz rodzaju planu emerytalnego lub emerytalnego posiadanego przez posiadacza polisy. Chociaż podejście to dotyczy wielu takich samych wydatków, jak podejście oparte na potrzebach, wielu uważa, że ​​nie jest ono tak wszechstronne.

Istnieje wiele różnych rodzajów wydatków, które można uwzględnić w podejściu potrzeb. Wydatki na koniec życia, takie jak koszty pogrzebu, wszelkie naliczone podatki stanowe lub od darowizn, opłaty prawne związane z testamentem, wydatki poniesione przez administratorów majątku oraz koszty leczenia na koniec życia to tylko kilka przykładów. Ponadto część formuły obejmuje takie kwestie, jak zaległe salda kredytów hipotecznych, inne pożyczki, zadłużenie z tytułu kart kredytowych, opieka nad dzieckiem i wydatki na edukację małoletnich dzieci oraz ogólne zasiłki na życie.

Jedną z korzyści podejścia opartego na potrzebach jest to, że ma ono tendencję do zaspokajania potrzeb długoterminowych, a także natychmiastowych wydatków, które pojawiają się po śmierci bliskiej osoby. Upewniając się, że ubezpieczenie jest wystarczające, aby poradzić sobie z wydatkami medycznymi, pogrzebowymi i innymi wydatkami, którymi należy się szybko zająć, osoby, które przeżyły zmarłego, nie muszą się martwić o pieniądze, gdy przechodzą przez proces żałoby. Jednocześnie zapisy ubezpieczenia na życie stworzone w oparciu o podejście do potrzeb pomagają również zapewnić bliskim stabilność finansową w dłuższej perspektywie. Prawidłowo obliczona ochrona zapewni również wszystkim zaangażowanym dodatkowy czas na dostosowanie się do straty ubezpieczonego i powrót do życia.