O limită de credit revolving este o linie de credit deschisă la limita convenită pe care o puteți împrumuta. Acest lucru este obișnuit în două tipuri de împrumuturi, cele ale cardurilor de credit și în anumite împrumuturi cu capital propriu. Deși este posibil să aveți la dispoziție o limită maximă de credit, aceasta poate fi numită „revolving”, deoarece rambursarea oricărei împrumuturi vă lasă acces continuu la credit.
Majoritatea cardurilor de credit funcționează pe principiul limitei de credit revolving. Ai o limită de credit stabilită. Atâta timp cât efectuați plăți sau plătiți înapoi orice datorați, aveți în continuare acces la credit până la limita acestuia.
Această limită este rotativă, deoarece accesul dvs. la împrumuturi depinde de plata înapoi a ceea ce datorați, astfel că limitele de credit se vor schimba. Să presupunem, de exemplu, că aveți un card de credit de acest tip. Puteți împrumuta până la maximum 1,000 USD de pe card. Ați cheltuit deja 500 USD. Limita dvs. de credit, suma pe care o puteți împrumuta în prezent, cu condiția să efectuați plăți regulate, este acum de 500 USD.
Dacă efectuați o plată de 250 USD pentru cei 500 USD pe care îi datorați, creditul dvs. disponibil acum se schimbă la 750 USD. Dacă plătiți suma totală datorată, puteți împrumuta din nou până la 1,000 USD. Pe de altă parte, dacă nu efectuați plăți, banca vă poate reduce limita, vă poate declara în situație de neplată și poate refuza să vă acorde mai mult credit. Aveți acces la credit doar atâta timp cât respectați termenii acordului dvs. cu creditorul.
O altă formă de limită de credit revolving se bazează pe capitalul propriu pe care îl aveți în casa dumneavoastră. Acesta se numește un împrumut garantat, mai degrabă decât unul negarantat. Când împrumutați bani, împrumutătorul deține acum o parte din capitalul propriu din casa dvs. până când îl rambursați. Când oamenii au o mulțime de capitaluri proprii în casele lor, ei pot folosi ocazional această formă de credit în loc să utilizeze împrumutul negarantat oferit de o companie de carduri de credit.
Experții financiari avertizează împotriva utilizării creditului atunci când nu este absolut necesar. Proprietarii de case care se împrumută din capitalul propriu se pot găsi cu foarte puține capitaluri proprii în casele lor atunci când cheltuiesc în exces. Acest lucru poate crea o criză financiară dacă deveniți brusc în imposibilitatea de a efectua plățile pentru limita de credit revolving sau pentru casa dvs. Mai ales atunci când piețele imobiliare devin instabile, s-ar putea să ajungi să dai mai mult pe casa ta decât merită de fapt dacă iei prea mult capital de la casa ta.
Dacă intenționați să utilizați o limită de credit revolving care este furnizată de capitalul propriu din casa dvs., este o idee bună să vă setați limita maximă de cheltuieli destul de scăzută. De asemenea, rezistați la ofertele băncilor pentru a crește această limită. Cu siguranță, există momente în care s-ar putea să fie nevoie să împrumuți din capitalul propriu al casei tale, dar acest lucru poate fi realizat mai ieftin prin refinanțarea casei tale, în care îți scazi ratele dobânzilor la locuință, decât ar putea fi dacă ai un împrumut revolving permanent cu o bancă. Creditul revolving reprezintă adesea o mare tentație de a cheltui excesiv.