Ce este o Maximizare a pensiei?

Maximizarea pensiei este o tehnică de planificare a pensionării recomandată unor cupluri pensionare, în funcție de circumstanțele lor. Persoanele care aleg această opțiune au o singură rentă viageră pentru soțul mai în vârstă, punând deoparte o parte din veniturile din rentă pentru a finanța o poliță de asigurare de viață. Când soțul mai în vârstă decedează, asigurarea de viață este utilizată pentru a asigura un venit de pensie pentru soțul mai tânăr. Persoanele care iau în considerare această opțiune ar trebui să își revizuiască cu atenție alegerile și să solicite unui agent de asigurări o defalcare detaliată a opțiunilor de finanțare pentru pensie disponibile.

Ideea din spatele maximizării pensiei este că atunci când oamenii selectează o singură anuitate, mai degrabă decât o anuitate comună cu beneficii de urmaș, veniturile lunare din anuitate sunt mai mari. Cuplul poate pune deoparte venitul suplimentar din rentă pentru a plăti polița de asigurare de viață, iar beneficiile de urmaș vor fi mai mari cu asigurarea de viață decât ar fi pe rentă. La suprafață, maximizarea pensiei poate părea o idee bună pentru cuplurile care se pregătesc să iasă la pensie.

Există câteva dezavantaje ale planului care trebuie luate în considerare. În unele cazuri, excesul din anuitate ar putea să nu fie suficient pentru a finanța o poliță de asigurare de viață adecvată. Înființarea unor astfel de planuri pentru cuplurile care urmează să se pensioneze în scurt timp poate să nu fie în interesul lor, deoarece este posibil să nu existe suficient timp pentru a finanța integral renta. Dacă soțul mai tânăr moare primul, polița de asigurare de viață poate fi anulată, dar plățile deja efectuate nu pot fi recuperate și reprezintă o pierdere pentru soțul supraviețuitor.

Când evaluați opțiunile de pensionare și vă gândiți la maximizarea pensiei, este recomandabil să solicitați unui agent de asigurări de viață o defalcare a costurilor și beneficiilor pentru utilizarea acestei tactici, în contrast cu asumarea unei anuități comune cu beneficii de urmaș. De asemenea, cuplurile ar putea dori să ia în considerare vârsta lor, apropierea de pensionare și nivelul general de sănătate, deoarece aceștia pot fi toți factori în alegerea celei mai bune modalități de finanțare a pensionării. O altă problemă poate fi prestațiile oferite printr-un loc de muncă, deoarece este posibil să nu fie întotdeauna posibilă alegerea formatului de plată pentru prestațiile de pensie.

Persoanele care aleg maximizarea pensiei ar trebui să se asigure că contractele lor cu compania de asigurări sunt detaliate și complete. Ar trebui să verifice eventualele probleme din contract, inclusiv circumstanțe în care polița de asigurare de viață nu va fi plătită. Dacă apare una dintre aceste situații, este posibil ca partenerul supraviețuitor să nu poată primi prestații și să rămână fără fonduri pentru pensionare.