Două lucruri se întâmplă, de obicei, când depășiți limita de credit. În primul rând, nu veți putea folosi acel cont de credit până când soldul restant nu este adus sub limita de credit, fie prin achitarea soldului, fie prin creșterea limitei de credit. În al doilea rând, contul dvs. de credit va fi perceput cu o taxă pentru depășirea limitei de credit. Există alte două posibilități, în funcție de emitentul dvs. de credit și de contractul de credit. Există o mare probabilitate ca rata dobânzii să crească, uneori în mod dramatic, iar emitentul dvs. de credit să raporteze încălcarea dvs. uneia sau mai multor companii de raportare a creditului, deși acest lucru nu se întâmplă tot timpul.
În mod tradițional, atunci când consumatorii deschid un cont de credit la o companie, fie că este un card de credit sau un cont bun doar într-un anumit magazin sau lanț de magazine, emitentul creditului pune un plafon la valoarea creditului care va fi acordat. Aceasta se numește limită de credit. Din punct de vedere istoric, ori de câte ori un consumator de credit folosea un cont de credit pentru a face o achiziție, vânzătorul contacta emitentul de credit și solicita aprobarea, care era acordată în cazul în care contul era în stare bună și achiziția nu împingea soldul restant peste limita de credit. . Dacă achiziția ar duce la depășirea limitei de credit a soldului, aprobarea ar fi refuzată. Singurul mod în care un cont ar putea depăși limita de credit era dacă taxele lunare pentru servicii și dobânzi, atunci când sunt adăugate la un sold restant, împing soldul contului peste limita de credit înainte de primirea plății lunare.
Practica s-a schimbat treptat, totuși, la una de aprobare a achizițiilor de credit, atâta timp cât contul era în stare bună și soldul înainte de debitare era sub limita creditului, indiferent de care ar fi soldul după debitare. Această ajustare la practica standard a fost o comoditate pentru consumatorii de credit și o avantaj pentru emitenții de credit: fiecare astfel de aprobare a generat o taxă de depășire a limitei de credit. Emitenții de credit și unii consumatori au susținut această practică din cauza acomodației consumatorilor; susținătorii consumatorilor s-au opus acesteia din cauza costurilor suplimentare impuse consumatorilor, fără să-i avertizeze mai întâi că aprobarea ar declanșa o taxă pentru depășirea limitei de credit. Conturile de credit ale consumatorilor pot depăși limita de credit, de asemenea, atunci când emitentul de credit reduce limita de credit la un nivel sub soldul restant, un eveniment neobișnuit, dar deloc nemaiîntâlnit.
În general, emitenții de credit nu vor raporta agențiilor de raportare a creditului evenimentele care depășesc limita, dar raportează soldul restant și limita actuală de credit, ceea ce face mai ușor pentru un potențial emitent de credit să vadă că consumatorul a depășit limita de credit. . Un alt lucru pe care îl vor face este să crească rata dobânzii, adesea cu sume dramatice până la dublu față de rata inițială a dobânzii. Acesta este un alt element care va apărea în raportul de credit al unui consumator și ar putea declanșa alți emitenți de credit să întreprindă ei înșiși măsuri adverse. Multe contracte de credit includ prevederi care permit emitentului de credit să majoreze ratele dobânzii dacă orice alt emitent de credit ia măsuri punitive.
Există două moduri de a evita o taxă dacă depășiți limita de credit. Prima este efectuarea unei plăți direct către emitent în ziua depășirii limitei, deoarece soldurile sunt revizuite doar la sfârșitul activității. Al doilea este să contactați emitentul de credit și să solicitați o creștere a limitei de credit. Cu cât un client este mai solvabil, cu atât sunt mai mari șansele ca această solicitare să fie acordată.
Consumatorii sunt sfătuiți să monitorizeze utilizarea creditului. De regulă, scorurile de credit încep să scadă odată ce mai mult de o treime din creditul disponibil al unui consumator este efectiv utilizat. Astfel, nu este recomandabil ca consumatorii să-și lase soldurile creditare chiar să se apropie de limita lor de credit.