Efectuarea unei analize SWOT a unei bănci este identică cu efectuarea acestei analize pentru orice alt tip de produs, industrie sau companie. O analiză SWOT este un instrument de planificare a afacerii care este utilizat pentru a determina punctele forte, punctele slabe, oportunitățile și amenințările. Primele două concepte descriu factori interni, în timp ce ultimele două se concentrează pe forțele externe. Concurența, industria, tendințele pieței și activitatea potențială sunt toate luate în considerare în analiză.
Când construiți o analiză SWOT a unei bănci, uneori este mai ușor să începeți cu punctele forte și punctele slabe interne. Acestea pot include atributele produselor, serviciilor, echipei de management și structurii organizaționale ale unei bănci. De exemplu, unul dintre punctele forte ale unei bănci ar putea fi recunoașterea numelui său de marcă. Acest lucru poate fi la scară națională sau regională și poate face ca procesul de achiziție a noilor clienți să fie mai puțin costisitor. În schimb, recunoașterea numelui de marcă poate fi, de asemenea, o slăbiciune dacă instituția a fost legată de un scandal financiar sau de zvonuri de probabil faliment bancar.
Deoarece majoritatea băncilor și instituțiilor financiare tind să ofere produse similare, punctele forte și punctele slabe sunt adesea legate de capacitățile tehnologice, de servicii sau strategice. Unele bănci creează pachete preferate pentru clienții de mare valoare care păstrează sume mari de depozit în mai multe conturi. Acești clienți pot primi reduceri exclusive la produsele de împrumut, scutiri de comisioane și câștiguri sporite din dobânzi la investiții. Conturile lor de investiții pot fi deservite de alte firme cu care banca are un acord de parteneriat datorită prezenței sale dominante pe piață.
Alte bănci se pot poziționa pe baza serviciilor lor personalizate sau a calității de membru exclusiv. De exemplu, unele uniuni de credit publice sunt disponibile numai pentru angajații districtelor școlare. În schimbul operațiunilor bancare cu uniunea publică de credit, titularii de cont pot avea acces la reduceri ale ratei dobânzii la creditele pentru locuințe și mașini pe care nu le-ar putea obține de la băncile comerciale. Băncile mici folosesc adesea puterea de a putea trata clienții mai degrabă ca pe un nume și ca pe un număr.
Oportunitățile și amenințările sunt factori externi care sunt dincolo de controlul unei bănci. Unii dintre acești factori pot include reglementări legale care pot crește costurile de operare. Într-o analiză SWOT a unei bănci, astfel de reglementări sunt clasificate drept o amenințare. Pentru o bancă locală mică, un exemplu de amenințare ar fi extinderea pieței unei bănci naționale. Factorii identificați într-o analiză SWOT vor varia în funcție de dimensiunea, natura și locația instituției.
Un aspect important atunci când se formulează o analiză SWOT a unei bănci este prezența oportunităților. Aceștia sunt factori externi de care o bancă poate profita pentru a câștiga cotă de piață. De exemplu, apariția tehnologiei de telefonie mobilă a deschis ușa băncilor pentru a introduce serviciile bancare mobile. Adăugarea acestei capacități la ofertele de servicii ale băncii poate oferi clienților confort și flexibilitate și poate deveni chiar o așteptare în rândul anumitor segmente de consumatori.