O rată a dobânzii asumată (AIR) este rata dobânzii utilizată pentru a calcula plățile periodice ale venitului care sunt efectuate către titularul anuității. Este un termen folosit de o companie de asigurări pentru a determina valoarea unei anuități. Această rată a dobânzii este rata minimă a dobânzii pe care un titular de poliță o poate câștiga pe o anuitate. Cu cât rata dobânzii este mai mare, cu atât deținătorul poliței poate câștiga mai mulți bani din poliță. Aceasta include plăți lunare sau periodice mai mari, precum și randamente mai mari pe termen lung.
Mai mulți factori intervin în determinarea acestei rate a dobânzii. Primul factor este vârsta deținătorului anuității. Dacă un soț este acoperit de anuitate, acest lucru poate afecta și rata dobânzii asumată. Tipul de anuitate ales — anuitate fixă sau anuitate variabilă — afectează și rata dobânzii presupusă a anuității. Rata dobânzii asumată afectează în mod direct calcularea plăților lunare, sau a plăților periodice, pe care rentierul le primește.
Consumatorii care investesc în anuități fac de obicei acest lucru pentru a genera venituri pentru pensie, dar pentru că oamenii investesc bani din diferite motive, acest lucru nu este întotdeauna cazul. Rata dobânzii presupusă îi ajută pe acești asigurați să determine câți bani se pot aștepta să primească din această investiție specială. Știind acest lucru, le permite, de asemenea, să planifice alte investiții, astfel încât să se poată asigura că au destui bani pentru a-și trăi anii de pensionare.
Multe anuități au și valori în numerar. Aceasta înseamnă că unii consumatori pot folosi rata presupusă și valoarea în numerar a poliței pentru a retrage bani din anuitate înainte de a ajunge la pensie. Unii fac acest lucru în scopuri de urgență, în timp ce alții folosesc pur și simplu anuitățile ca parte a strategiei lor generale de investiții și a procesului de planificare.
Unele anuități cu rată presupusă plătesc lunar. Alții plătesc asigurații trimestrial. Unii asigurați aleg o plată anuală sau pur și simplu retrag bani din cont în măsura în care au nevoie.
Ca și în cazul oricărui tip de investiție pe care un consumator o face, există o ipoteză sau o estimare cu privire la cât de mult rentabilitatea investiției la care se poate aștepta investitorul. Rata dobânzii presupusă pentru o anuitate este același concept. Rata dobânzii asumată nu este o garanție, dar permite deținătorului poliței să evalueze aproximativ cât de multă creștere va exista în anuitate, fie ea variabilă sau fixă.