O companie de asigurări care vinde anuități variabile trebuie să ofere tuturor clienților potențiali o prezentare generală a contractului, numită prospect de anuitate. Ajută clienții să înțeleagă detaliile, costurile și beneficiile disponibile ale unui contract de anuitate variabilă. Scopul unui prospect de anuitate este de a ajuta consumatorii să ia o decizie informată cu privire la achiziționarea unei anuități variabile. Prospectele de anuități fixe sunt mai puțin obișnuite, iar informațiile detaliate sunt furnizate de obicei consumatorilor în alte formate.
Un prospect de anuitate variabilă include, de obicei, orice abonament opțional care poate fi achiziționat cu contractul, informații despre taxe și alte cheltuieli percepute de titularul contractului, opțiuni de investiție și aspecte financiare. Principalele aspecte financiare includ, de obicei, fondurile totale alocate fiecărei opțiuni de investiție și performanța lor trecută. Instrucțiunile pentru retragerea și mutarea fondurilor între opțiunile de investiții sunt, în general, incluse și în prospect.
Diferitele opțiuni de investiții dintr-un contract de anuitate variabilă se numesc subconturi. Aceste subconturi sunt similare cu fondurile mutuale și randamentele sunt legate de piața de valori. Prospectul de anuitate include informații detaliate despre toate subconturile disponibile cu o anuitate anume. Aceste informații includ obiectivul de investiții, administratorul fondului, stilul de investiție și stocurile deținute în fiecare subcont. De obicei, este inclusă o opțiune de investiție fixă cu risc scăzut, cum ar fi un cont de piața monetară care nu este direct legat de performanța pieței de valori.
În Statele Unite, contractele de anuitate variabilă sunt produse de valori mobiliare înregistrate care sunt reglementate de Securities and Exchange Commission (SEC). SEC este cea care cere ca un prospect de anuitate să fie furnizat consumatorilor înainte de achiziționarea contractului de anuitate variabilă. Prospectul poate fi livrat pe hârtie și trimis prin poștă sau predat clientului. De asemenea, poate fi postat pe site-ul web al companiei, unde clientul îl poate accesa cu ușurință și îl poate imprima.
SEC cere, de asemenea, ca toți proprietarii de contracte de anuitate variabilă să fie informați cu privire la orice modificări referitoare la opțiunile de investiții disponibile. Atunci când sunt aduse modificări unui prospect de anuitate, compania de asigurări emitentă trimite o actualizare, sau supliment, tuturor titularilor actuali de contract de anuitate variabilă. Toate suplimentele ar trebui, de asemenea, să fie furnizate clienților noi împreună cu prospectul, până când prospectele revizuite sunt furnizate de către compania de asigurări emitentă.
Contractele de anuitate fixă nu sunt produse cu titluri de valoare. Prin urmare, acestea nu sunt reglementate de SEC. Deși, în general, un prospect nu este necesar, unele companii de asigurări emit prospecte de anuitate fixă. Alte companii de asigurări oferă informații detaliate despre contractul de anuitate fixă într-o broșură sau alt format.
Un prospect de anuitate este, în general, un document lung. Nu este neobișnuit ca un prospect să aibă peste 100 de pagini. Potențialii cumpărători de anuitate variabilă pot examina toate informațiile despre contractul de anuitate și se pot asigura că contractul se potrivește obiectivelor de investiții ale cumpărătorului. Persoanele fizice se pot baza, de asemenea, pe consilierii lor de investiții pentru a revizui aceste informații și pentru a alege anuitatea variabilă care se potrivește cel mai bine nevoilor lor de investiții. În acest caz, un prospect trebuie să fie în continuare pus la dispoziție persoanei care achiziționează efectiv contractul de anuitate variabilă.