Finanțarea cu mărfuri este o formă de finanțare tranzacțională pentru comerțul cu mărfuri, în special peste granițele internaționale. Numeroase instituții financiare oferă o varietate de produse pentru a ajuta clienții în activități de tranzacționare internațională. Unii se concentrează pe anumite mărfuri, cum ar fi cerealele sau petrolul, în timp ce alții se pot ocupa de o gamă largă, în funcție de nevoile clienților lor. Oportunitățile disponibile depind de client, instituție și marfă. Instituțiile financiare implicate în acest aspect al afacerii lucrează în primul rând cu clienții comerciali, mai degrabă decât cu clienții individuali, și pot fi de natură privată sau tranzacționate public.
Această finanțare este destinată pe termen scurt, pentru a ajuta clienții să importe sau să exporte mărfuri în scopuri comerciale. Unele opțiuni sunt destinate să fie auto-lichidate. De îndată ce clientul a vândut cu succes o încărcătură, banca se așteaptă la rambursarea unui împrumut sau a unei linii de credit. Clienții rămân în stare bună, rambursându-și împrumuturile cu promptitudine, ceea ce permite băncii să emită mai multe finanțări acestei companii și altor companii prin aripa sa de finanțare a mărfurilor.
Unele produse de finanțare a mărfurilor, cum ar fi scrisorile de credit și garanțiile, sunt relativ simple și pot fi ușor disponibile. Instituția financiară dorește de obicei să revizuiască istoricul financiar al clientului și detaliile tranzacției pentru a determina nivelul de risc. Aceste informații permit unei bănci să stabilească termeni și condiții adecvate. Acestea pot include dobândă mai mare pentru tranzacții mai riscante sau minime pentru ca contul să merite.
Produsele structurate de finanțare a mărfurilor sunt puțin mai complexe. Acestea oferă, de asemenea, oportunități de finanțare pe termen scurt, cu unele modificări pentru a reduce riscurile pentru creditor. Acest lucru, la rândul său, poate crea economii pentru client. Un exemplu este reducerea facturilor, în care băncile împrumută bani pe baza conturilor de încasat. Banca tratează facturile ca active colaterale, scontându-le valoarea nominală pentru a determina câți bani să împrumute și colectează plata atunci când clientul primește banii de la un cumpărător.
Finanțarea este esențială pentru o mare varietate de tranzacții cu mărfuri. Piețele secundare pot permite instituțiilor să cumpere și să vândă împrumuturi și alte instrumente financiare susținute de acorduri comerciale cu mărfuri. Acest lucru permite băncilor să descarce răspunderea pe piața comună. Aceștia pot acorda împrumuturi clienților noi și pot face alte investiții cu profiturile pe care le primesc din aceste tranzacții, ceea ce le permite să continue să crească pe măsură ce servesc clienții. În finanțarea mărfurilor, băncile dezvoltă ratinguri de risc pentru clienți pentru a determina cât de mult să împrumute și cum să clasifice produsele financiare susținute de împrumuturi clienților și alte activități.