Compunerea discretă este un mijloc de calcul al dobânzii care se câștigă la depozite. Procesul de combinare discretă este utilizat la anumite perioade finite de timp, cum ar fi zilnic, lunar sau anual. Această metodă de combinare a dobânzii face posibilă adăugarea sistematică a dobânzii calculate la principalul curent din cont, plus orice dobândă acumulată asupra principalului.
Compunerea discretă este ușor diferită de combinarea continuă. În timp ce ambele metode sunt utilizate pentru a combina dobânda care este aplicată în contul clientului, combinarea continuă adaugă dobânda acumulată la intervale infinit mai scurte decât este utilizată în cazul compusului discret. În funcție de frecvența depunerilor efectuate în cont, o metodă poate fi preferabilă celeilalte.
Prin transferarea dobânzii acumulate în cont la intervale de timp regulate, combinarea discretă face posibil ca titularul de cont să depună la termen, astfel încât acestea să aibă un efect pozitiv asupra cantității de dobândă câștigate pe activitate. În același timp, titularul de cont poate face un punct de a emite plăți sau retrage fonduri din cont astfel încât să câștige suma maximă de dobândă posibilă, utilizând în același timp fondurile din cont.
Instituțiile financiare pot utiliza combinarea discretă pentru a calcula dobânda datorată pentru conturile purtătoare de dobândă sau pot utiliza metoda compusării continue. Ambele abordări sunt considerate a fi viabile și vor avea ca rezultat dobândă câștigată, presupunând că titularul de cont menține orice sold minim cerut de instituție. În unele cazuri, băncile pot baza utilizarea combinării discrete în detrimentul combinării continue pe factori precum tipul de cont, soldul minim necesar pentru a câștiga dobândă din cont și suma anticipată a activității de retragere asociată contului.
Atunci când decideți ce bancă să utilizați pentru conturile purtătoare de dobândă, este întotdeauna o idee bună să înțelegeți clar modul în care banca va aplica dobândă atât soldului, cât și depozitelor. Acest lucru permite clientului să aleagă o bancă care va genera cea mai mare dobândă aplicată contului, având în vedere frecvența depunerilor pe care clientul le face în mod regulat.