Rata personală de rentabilitate (PRR) este o evaluare a valorii rentabilității pentru un participant individual la un fond mutual, un grup de investiții sau o altă investiție. Randamentele individuale pot diferi de cele ale fondului, din mai multe motive, iar un calcul poate determina cu exactitate cât câștigă investitorii din activitățile lor. Ei le pot contrasta cu randamentul total al fondului și, dacă aceste cifre sunt radical diferite, ar putea dori să solicite sfatul consilierilor financiari. Unele firme de investiții calculează PRR pentru clienții lor și oferă informații despre acesta în extrasele de cont, în timp ce altele se așteaptă ca investitorii lor să facă acest lucru singuri.
Rata de rentabilitate personală a unui investitor poate depinde de momentul exact al achizițiilor și vânzărilor. Cineva cu un cont de pensie, de exemplu, ar putea face mai multe depuneri într-o perioadă contabilă. Rata generală de rentabilitate a firmei ar putea fi ușor mai mare decât rata individuală de rentabilitate, deoarece investitorul poate să fi ratat o fereastră cheie depunând puțin prea târziu.
Pentru a calcula acest număr, un investitor sau analist poate analiza performanța unui cont individual între depozite și retrageri și o poate compara cu performanța fondului. Între prima și cincisprezece ale lunii, de exemplu, rata de rentabilitate personală ar putea fi de trei procente, iar o depunere în data de 16 ar putea fi urmată de câștiguri de patru procente până la o retragere în data de 25. Acest calcul ponderat în timp permite indivizilor să-și vadă rentabilitatea reală, cu adăugările și eliminările luate în considerare pentru a arăta rentabilitatea totală a investiției.
Depunerile și retragerile temporale pot fi importante pentru investitorii care doresc să-și mențină rata de rentabilitate personală ridicată. Dacă, de exemplu, este datorată o plată de dividende, ar putea fi logic să așteptați pentru a retrage sau a vinde investiții până după această plată, pentru a beneficia de distribuție. De asemenea, depunerea fondurilor și efectuarea de achiziții la timp pentru a profita de plăți poate fi benefică. Unele fluctuații sunt dificil de anticipat și un consilier financiar poate să nu poată oferi sfaturi definitive cu privire la cel mai bun moment pentru a face modificări într-un cont de investiții.
Acest număr este important de luat în considerare atunci când investitorii se gândesc unde doresc să investească. În plus față de analizarea ratei de rentabilitate generală, poate fi util să solicitați informații despre rata de rentabilitate personală pentru eșantionul de investitori din grup. Investitorii ar trebui să fie conștienți de faptul că randamentele listate în totalul fondului pot să nu fie disponibile pentru ei din cauza variațiilor cauzate de fluctuațiile soldurilor personale.