Un împrumut negarantat este bani împrumuți de la o parte la alta fără nicio garanție pentru a-și asigura rambursarea. În cele mai multe cazuri, aceste tipuri de împrumuturi sunt considerate oarecum cu risc ridicat, deoarece creditorul nu are, de obicei, nicio modalitate de a-l obliga pe împrumutat să respecte termenii sau să efectueze plăți la timp, fără acțiuni în justiție. Din acest motiv, cele mai multe împrumuturi negarantate au rate ale dobânzilor relativ mari și sunt adesea disponibile numai pentru cei cu scoruri de credit puternice.
Motive pentru obținerea unui împrumut negarantat
Împrumuturile negarantate sunt utilizate în principal pentru cheltuieli mici, pe termen scurt, cum ar fi crize medicale sau costuri de nuntă sau înmormântare. De obicei, acestea sunt destinate să fie rambursate în aproximativ un an, deși termenii pot varia în funcție de suma în cauză și de relația dintre creditor și împrumutat. Atunci când debitorii nu au o mulțime de proprietăți valoroase, urmărirea unui împrumut negarantat poate fi una dintre singurele lor modalități de a obține acces la fondurile necesare.
Simplitatea este un alt motiv pentru a căuta un împrumut negarantat. Când sunt în discuție doar sume mici de bani, de obicei nu merită bătaia de cap de a transfera titlurile de proprietate și de a stabili o relație colaterală. Un contract simplu poate fi adesea cea mai bună modalitate de a proceda, chiar dacă există alte compromisuri.
Imprumuturi bancare
Clienții băncilor solicită adesea împrumuturi negarantate ca mijloc de a obține acces rapid la numerar. Spre deosebire de împrumuturile pentru locuințe sau împrumuturile pentru mașini, care sunt în mod normal garantate de casa sau de autovehicul în sine, împrumuturile negarantate se acordă pur și simplu pe cuvântul împrumutatului de a rambursa. Întotdeauna există contracte de semnat și documente de procesat, dar banca nu poate sechestra nimic dacă împrumutatul nu reușește să ramburseze banii împrumuți. Acest tip de împrumut negarantat poate fi numit și „împrumut de semnătură”.
Băncile nu vor acorda de obicei împrumuturi negarantate oricui. Un client trebuie să aibă de obicei un venit stabil, precum și un istoric de plăți la timp și încredere, pentru a fi luat în considerare.
Credite personale negarantate
Cele mai multe dintre împrumuturile care au loc între familie și prieteni sunt negarantate. Aceste tipuri de împrumuturi sunt adesea foarte informale și este posibil să nu fie documentate în scris. De obicei, părțile ajung la un acord cu privire la momentul și modul în care banii vor fi rambursați, dar acest lucru este adesea inaplicabil.
Tranzacții cu cardul de credit
Achizițiile efectuate cu carduri de credit sunt de obicei structurate ca împrumuturi negarantate. Companiile de carduri de credit extind o anumită linie de credit, garantată numai prin acordul clientului de a rambursa achizițiile. Neefectuarea plăților implică, de obicei, comisioane și dobânzi mari, dar nu sechestrarea proprietății. Atunci când proprietatea este confiscată, este ca rezultat al unei hotărâri judecătorești – de obicei emisă pentru a remedia eșecul cronic de rambursare – nu pentru că proprietatea este garanție.
Considerații de interes
Ratele ridicate ale dobânzii sunt una dintre trăsăturile caracteristice ale aproape tuturor împrumuturilor negarantate. Prin perceperea unor rate mai mari decât cele normale, creditorii sunt capabili să se protejeze împotriva riscului de neplată. De cele mai multe ori, băncile oferă dobânzi mai competitive decât companiile de carduri de credit, dar nu întotdeauna. Împrumutații sunt de obicei înțelepți să investigheze cu atenție toate opțiunile și condițiile înainte de a se angaja pentru un anumit împrumut.
Consecințe fiscale
Cel puțin în Statele Unite, persoanele fizice care dețin împrumuturi garantate – cum ar fi împrumuturile pentru locuințe, în care casa servește drept garanție – pot adesea deduce orice dobândă percepută din declarațiile lor de impozit pe venit. Acest lucru nu se aplică aproape niciodată în cazul dobânzii într-un aranjament negarantat.