Η υποθήκη είναι απλώς η πράξη της παροχής ενδιαφέροντος για ένα ακίνητο σε έναν δανειστή, συνήθως μια τράπεζα, ως εγγύηση για ένα δάνειο. Οι άνθρωποι χρησιμοποιούν συχνά μια υποθήκη όταν αγοράζουν για πρώτη φορά ένα σπίτι, έτσι ώστε να χρειάζονται μόνο ένα μικρό μέρος του συνολικού κόστους στο χέρι. Η τράπεζα έχει τότε δικαιώματα στο ακίνητο σε περίπτωση αθέτησης του δανείου της και ο δανειολήπτης είναι σε θέση να εξοφλήσει το χρέος τους και να κατέχει πλήρως το σπίτι του. Οι άνθρωποι μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν μια υποθήκη αφού έχουν ήδη αγοράσει ένα σπίτι, ως τρόπο πρόσβασης σε μεγάλα κομμάτια χρημάτων για πράγματα όπως βελτιώσεις σπιτιού, επαγγελματικά κόστη ή εκπαίδευση.
Όπως κάθε δάνειο, έτσι και οι τόκοι χρεώνονται για το ποσό που δανείστηκε, έτσι ώστε ο δανειστής να έχει κέρδη καθ ‘όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου και να προστατεύεται από ένα ποσοστό των δανειοληπτών τους που αθετούν τα δάνεια τους. Τα τρέχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων είναι σχετικά χαμηλά σε σύγκριση με τις ιστορικές αξίες, αν και όχι τόσο χαμηλά όσο ήταν. Τα τρέχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων παρουσιάζουν επίσης κάποια διακύμανση, καθώς το πιστωτικό τοπίο, ιδίως γύρω από τη στέγαση και τη γη, έχει αλλάξει αρκετά δραστικά στο πρόσφατο παρελθόν.
Υπάρχει μια σειρά από διαδικτυακές υπηρεσίες που θα παρέχουν ενημερωμένα τρέχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων, αν και μπορεί να διαφέρουν από δανειστή σε δανειστή και ανάλογα με την αξιοπιστία του δανειολήπτη. Τα τρέχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν επίσης ανάλογα με τους όρους του δανείου, συμπεριλαμβανομένης της διάρκειας και άλλων πτυχών. Για παράδειγμα, ο μέσος όρος ΣΕΠ σε σταθερή υποθήκη 30 ετών μπορεί να είναι 5.38%, ενώ ο μέσος Απρίλιος σε 20ετή πάγια υποθήκη μπορεί να είναι 5.60%και ο μέσος Απρίλιος σε 15ετή σταθερή υποθήκη μπορεί να είναι 4.88%. Ομοίως, μια σταθερή υποθήκη 30ετίας VA μπορεί να έχει 5.99%APR, ενώ μια πάγια 15ετής VA μπορεί να έχει 6.28%APR. Τα δάνεια ιδίων κεφαλαίων είναι συχνά για βραχύτερους όρους και ενδέχεται να έχουν ακόμη χαμηλότερα τρέχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων, με, για παράδειγμα, ένα 10ετές δάνειο ιδίων κεφαλαίων κατοικίας να έχει APR 4.99%.
Αυτοί οι αριθμοί είναι περίπου ίσοι με τα τρέχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων και είναι αρκετά διαφορετικοί από ό, τι ήταν ιστορικά. Για παράδειγμα, τον Μάρτιο του 1992, η μέση πάγια υποθήκη 30ετούς διάρκειας είχε APR 8.85%, τον Μάρτιο του 1994 η μέση πάγια υποθήκη 30ετούς διάρκειας είχε 7.51%APR, τον Μάρτιο του 1998 η μέση πάγια υποθήκη 30ετούς διάρκειας είχε 7.08%ΣΕΠ και τον Μάρτιο του 2002 η μέση πάγια υποθήκη 30ετούς διάρκειας είχε 7.18%ΑΠΡ. Όπως μπορείτε να δείτε, τα τρέχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων είναι εξαιρετικά χαμηλά σε ιστορικό πλαίσιο, με εξοικονόμηση έως και 2-3%.
Οι περισσότερες τράπεζες θα ρίξουν μια χαρά μια γρήγορη ματιά στα οικονομικά και το πιστωτικό σας αποτέλεσμα και θα σας δώσουν μια εκτίμηση για τα τρέχοντα επιτόκια υποθηκών για εσάς. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα επηρεάσει δραστικά το ποσοστό που θα λάβετε. Για παράδειγμα, εάν έχετε υψηλή πίστωση, με βαθμολογία μεγαλύτερη από 760, θα μπορούσατε να αναμένετε ένα επιτόκιο στην τρέχουσα αγορά στο εύρος 5%. μια βαθμολογία μεταξύ 660 και 699 θα σας οδηγούσε περισσότερο στο εύρος 6%, μια βαθμολογία μεταξύ 620 και 659 θα σας οδηγούσε στο εύρος 7%, μεταξύ 580 και 619 στο εύρος 8.5% και μια βαθμολογία μικρότερη από 580 θα είχε πληρώνετε μεταξύ 9% και 11%.
SmartAsset.