Το factoring της τράπεζας συμβαίνει όταν μια επιχείρηση πουλά μερικούς ή όλους τους λογαριασμούς της σε μια τράπεζα με αντάλλαγμα την πληρωμή μετρητών. Η πληρωμή αντιπροσωπεύει συνήθως ένα μεγάλο ποσοστό του οφειλόμενου ποσού στους εισπρακτέους λογαριασμούς, οι οποίοι είναι πληρωμές που οφείλονται στην επιχείρηση από οφειλέτες. Μετά την πληρωμή, η τράπεζα αναλαμβάνει το ρόλο της είσπραξης των απαιτήσεων και εξοφλεί το υπόλοιπο οφειλόμενο ποσό, μείον τα τέλη έκπτωσης, στην επιχείρηση μόλις συγκεντρωθούν όλοι οι λογαριασμοί. Αυτή η διαδικασία τραπεζικού factoring επιτρέπει στην τράπεζα να έχει κέρδη και στην επιχείρηση να συλλέγει κεφάλαια κίνησης με πολύ ταχύτερο ρυθμό.
Πολλές επιχειρήσεις επιτρέπουν σε εκείνους που αγοράζουν τα αγαθά και τις υπηρεσίες τους να το κάνουν με πίστωση, πράγμα που σημαίνει ότι ο αγοραστής αγοράζει τα αγαθά ή τις υπηρεσίες πριν από την πληρωμή, κάτι που μπορεί να έρθει σε πολύ μεταγενέστερη ημερομηνία. Μέχρι να γίνει αυτή η πληρωμή, οι επιχειρήσεις έχουν ουσιαστικά αποδώσει το προϊόν τους χωρίς τίποτα να δείξουν γι ‘αυτό ως προς το κεφάλαιο. Αυτό μπορεί να είναι προβληματικό όταν έρχεται η ώρα για μια επιχείρηση να πληρώσει τους λογαριασμούς της. Η τράπεζα factoring επιτρέπει στην επιχείρηση να πάρει γρήγορα το κεφάλαιο από τις πωλήσεις της.
Η διαδικασία του τραπεζικού factoring ξεκινά με την πώληση των απαιτήσεών της από μια επιχείρηση σε μια τράπεζα, η οποία στη συνέχεια λειτουργεί ως ο παράγοντας της συναλλαγής. Σε εκείνο το σημείο, η τράπεζα δίνει αμέσως στην επιχείρηση μια εφάπαξ πληρωμή που αντιπροσωπεύει ένα μεγάλο μέρος του ποσού που οφείλει η επιχείρηση στους απαιτούμενους λογαριασμούς, συνήθως περίπου 90 τοις εκατό. Ουσιαστικά, η τράπεζα γίνεται τότε το τμήμα των εισπρακτέων λογαριασμών για την επιχείρηση και συνεχίζει να εισπράττει τις πληρωμές από τους οφειλέτες.
Μόλις συγκεντρωθούν αυτές οι πληρωμές, η τράπεζα επιστρέφει τα υπόλοιπα χρήματα που χρωστούν στην επιχείρηση από τους εισπρακτέους λογαριασμούς, αλλά μόνο αφού λάβει τα δικά της τέλη έκπτωσης. Αυτές οι προμήθειες καθορίζονται κατά την έναρξη της σύμβασης τράπεζας factoring. Η τράπεζα συνήθως βασίζει τις αμοιβές της στο ποσό των χρεών της επιχείρησης, στο χρονικό διάστημα που δόθηκε να πληρώσουν οι οφειλέτες και στην πιστωτική κατάσταση αυτών των οφειλετών.
Παρόλο που αυτά τα τέλη έκπτωσης μπορεί να φαίνονται επιζήμια, είναι ένα σχετικά μικρό ποσό και μπορούν να αντισταθμιστούν από το ποσό που η επιχείρηση εξοικονομεί σε γραφειοκρατικά καθήκοντα και γραφειοκρατία όταν πρέπει να εισπράξει τις πληρωμές η ίδια. Η τράπεζα factoring είναι ιδιαίτερα χρήσιμη για τις μικρές επιχειρήσεις που μπορεί να μην έχουν ακόμη το κεφάλαιο να δείξουν για όλες τις επιχειρήσεις τους. Οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις μπορούν επίσης να εξετάσουν το factoring εάν αντιμετωπίσουν οποιοδήποτε είδος ξαφνικής κρίσης μετρητών.
SmartAsset.