Co to jest obligacja powiernicza?

Obligacja powiernicza jest instrumentem prawnym, który zasadniczo działa jako zabezpieczenie, że osoba, która ma zaufanie i odpowiedzialność, zwana powiernikiem, będzie wykonywać swoją pracę uczciwie i kompetentnie. Tego rodzaju obligacje są często wymagane w warunkach spadkowych, w których jedna lub więcej osób odpowiada za podział majątku czyjegoś majątku. Mogą być również używane w przypadkach, gdy ktoś udziela innym porad finansowych lub bankowych lub gdy ktoś zarządza majątkiem innej osoby. Obligacje działają jak ubezpieczenie od błędów lekarskich lub prawnych. Jeśli klienci, przyjaciele lub rodzina są zdenerwowani sposobem, w jaki powiernik podzielił aktywa lub dokonali wyborów dotyczących alokacji pytań, mogą przedstawić swoje obawy agencji emitującej obligacje w celu rozpatrzenia. Pełne recenzje są zwykle rzadkie; o wiele częściej zdarza się, że samo utrzymanie więzi wystarczy, aby wymusić dobre zachowanie ze strony powiernika, jednocześnie wzbudzając zaufanie u tych, z którymi pracuje.

Ogólne zrozumienie powierników

Termin „powiernik” zwykle oznacza coś w rodzaju „osoba na stanowisku zaufania” i prawie zawsze jest używany w sytuacjach, które mają duży wpływ na finanse. To, czy ktoś jest uważany za powiernika, zależy zwykle od stopnia kontroli lub dyskrecji, jaką sprawuje nad określonym zasobem finansowym. Powiernicy zwykle podlegają wysokim standardom postępowania, ponieważ działają w imieniu innych. W sumie powiernicy i więź powiernicza służą zapewnieniu prawidłowego wykonywania obowiązków finansowych.

Czasami ludzie wybierają własnych powierników, jak to często bywa, gdy ktoś pisze testament: może zastrzec, że wykonawcą testamentu jest dziecko, rodzeństwo lub zaufany przyjaciel, co przez większość uważa za odpowiedzialności powierniczej. sądy. Mogą również zostać wyznaczeni przez sąd. Na przykład osobom, które są w trakcie postępowania upadłościowego lub dzielą się majątkiem w wyniku rozwodu, może zostać wyznaczony doradca finansowy, który ponosi odpowiedzialność powierniczą.

Podstawy wymagań dotyczących obligacji

Zobowiązania są zwykle wymagane przez sądy, ale czasami mogą być również wymagane przez zaangażowane osoby. Wiele zależy od okoliczności i specyfiki rozpatrywanej sprawy. Nazwa może się nieco różnić w zależności od miejsca. Instrumenty te są czasami nazywane obligacjami administratora, obligacjami wykonawczymi lub poręczeniami, ale zazwyczaj działają tak samo, bez względu na ich nazwę.

Proces aplikacji

W przypadkach, gdy kaucja powiernicza jest zalecana lub wymagana, zwykle na powierniku spoczywa ciężar rozpoczęcia procesu aplikacyjnego. Proces zwykle rozpoczyna się od złożenia prostej dokumentacji do sędziego lub urzędu sądowego, zwykle tego, który zajmuje się spadkiem lub innym postępowaniem. Wnioskodawcy zazwyczaj muszą dostarczyć wystarczającą ilość informacji, aby sąd mógł przeprowadzić podstawową historię kredytową i określić ryzyko finansowe danej osoby, które zwykle oblicza się na kilka różnych sposobów.

Po rozpatrzeniu wniosku przez sąd, wniosek jest zwykle przekazywany do towarzystwa ubezpieczeniowego, które rozpatrzy go i ustali cenę ubezpieczenia. Podobnie jak w przypadku większości planów ubezpieczeniowych i polis ubezpieczeniowych, ceny są ustalane na podstawie różnych czynników i zwykle nie podlegają zwrotowi. W większości przypadków powiernik sam jest osobiście odpowiedzialny za zabezpieczenie kaucji, co oznacza, że ​​musi chcieć samodzielnie ponieść wszystkie związane z tym koszty.

Zachęcanie do dobrego zachowania

Wielu prawników uważa, że ​​same koszty mogą służyć jako środek odstraszający od niedbałego lub niewłaściwego zachowania, co może być postrzegane jako dodatkowa korzyść. Może to jednak mieć również dość osobisty koszt. Osoby piszące testamenty często wyraźnie zastrzegają, że nie jest wymagana więź powiernicza, aby uchronić wyznaczonego wykonawcę testamentu przed tego rodzaju ciężarem, zwłaszcza gdy osoba ta jest osobą, której ufa autor testamentu. Sądy mogą czasem to uchylić i i tak wymagać, ale w większości przypadków życzenia osoby zmarłej są przestrzegane, gdy tylko jest to możliwe.

Wnoszenie roszczeń

Osoby, które czują, że zostały źle potraktowane lub że ich zaufanie zostało nadużyte przez powiernika posiadającego obligacje, mogą wnieść roszczenie przeciwko tej osobie do agencji emitującej obligacje. Proces jest podobny do każdego innego roszczenia ubezpieczeniowego. Skarga zazwyczaj musi określać konkretne wykroczenie i zazwyczaj musi zawierać obszerne dowody i dokumentację. Analitycy i śledczy z firmy obligacyjnej zwykle badają roszczenia i samodzielnie ustalają, czy jakiekolwiek dostrzeżone problemy wchodzą w zakres ubezpieczenia.

Różne polisy dotyczące kaucji mogą obejmować różne rzeczy, ale w większości przypadków zachowanie musi być szczególnie rażące, aby utrzymać roszczenie. Zwykłe nie zgadzanie się z decyzjami powiernika zwykle nie wystarcza — zwykle muszą istnieć również dowody faktycznego zaniedbania lub wykroczenia. W takich przypadkach spółka obligacji albo zwróci powodowi straty, pomoże w złożeniu wniosku do sądu o cofnięcie lub jedno i drugie.