Oszustwo rozliczeniowe to wykorzystanie oszustwa w celu uzyskania korzyści finansowej poprzez przekonanie innych do rezygnacji z prawa do uzyskania korzyści. Dwa powszechne rodzaje oszustw to umowy o spłatę zadłużenia i rozliczenia z tytułu ubezpieczenia na życie. Pierwszy polega na oszukiwaniu, że na rzecz oszukanego uzyskuje się ugodę dotyczącą redukcji długów. Drugi polega na uzyskaniu umowy „ugody na życie” poprzez fałszywe przyrzeczenia składane posiadaczowi polisy na życie.
W trudnych finansowo czasach wiele osób zwraca się do prawników lub firm zajmujących się oddłużeniem, aby negocjować ugodę z wierzycielami w celu zmniejszenia ich zadłużenia. Typowy schemat oszustw związanych z spłatą długów obejmuje osoby, które oświadczają, że są prawnikami lub przedstawicielami legalnej firmy zajmującej się rozliczaniem długów. Pobierają opłatę z góry, czasami nawet 5,000 dolarów amerykańskich (USD) i deponują pieniądze na koncie firmowym. Następnie klient jest proszony o regularne dokonywanie miesięcznych płatności przez określony czas.
Klient, który wciąż otrzymuje żądania od wierzycieli, odkrywa, że nie osiągnięto z nimi porozumienia. W odpowiedzi na skargi lub pytania klientów rzekoma firma ugodowa lub prawnik zwykle wysyła pismo stwierdzające, że nie można osiągnąć porozumienia. Może również wskazywać, że wynagrodzenie klienta zostało wydane w procesie negocjacji.
Sygnałem ostrzegawczym tego rodzaju schematu są obietnice zlikwidowania zadłużenia lub obniżenia go o dokładną kwotę. Prośba o wpłacenie pieniędzy na konto firmy to także czerwona flaga. Spłata zadłużenia nie jest ściśle regulowaną działalnością. Jednak lokalne biuro Better Business Bureau jest dobrym miejscem, aby dowiedzieć się o historii reklamacji firmy. Oszustwo można zgłaszać do wydziału ds. oszustw konsumenckich przy stanowym biurze prokuratora generalnego, w którym mieszka ofiara.
Ugoda na życie ma miejsce, gdy polisa ubezpieczeniowa na życie zostaje sprzedana dostawcy rozliczeń na życie. Właścicielowi polisy wypłacana jest kwota wyższa niż wartość wykupu w gotówce, ale niższa niż wartość polisy w chwili śmierci właściciela. Wielu ubezpieczonych, zwłaszcza starszych, może chcieć ugody na całe życie z powodu niezdolności do opłacania składek lub śmierci współmałżonka lub beneficjenta. Ugoda na życie jest zgodną z prawem transakcją biznesową i regulowaną w większości stanów.
Oszustwa związane z rozliczeniami na życie zdarzają się głównie w przypadku osób starszych ubezpieczonych lub osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Przeprowadzają go zazwyczaj agenci ubezpieczeniowi lub inne osoby. Zwracają się do ubezpieczonych z ofertą zakupu nowej polisy na życie, za którą płaci osoba trzecia. Osoby te naprawdę umawiają się na wykupienie dożywocia w imieniu ubezpieczonego.
Znakiem ostrzegawczym jest to, że oferta wydaje się zbyt piękna, aby była prawdziwa. Może zawierać obietnice braku premii. Mogą również istnieć zapewnienia, że ubezpieczony nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek uchybienia w polisie. Innym sygnałem ostrzegawczym jest to, że oferta została złożona nieproszona przez ubezpieczonego, a osoba, która ją złożyła, jest obcą osobą. Oszustwo związane z rozliczeniami na życie można zgłosić do departamentu ubezpieczeniowego stanu, w którym mieszka ubezpieczony.