Wymóg ubezpieczenia od powodzi to nakaz, aby właściciel ulepszonego gruntu miał ubezpieczenie od powodzi, zwłaszcza jeśli ulepszenia są finansowane przez pożyczkodawcę podlegającego regulacjom federalnym. Wymóg ten zasadniczo dotyczy tylko nieruchomości, które są szczególnie podatne na zalanie. W Stanach Zjednoczonych jest to wymóg, gdy nieruchomość znajduje się w obszarze specjalnego zagrożenia powodziowego. Wymóg ubezpieczenia od powodzi ma chronić pożyczkodawcę, a także rząd federalny, który może ostatecznie zabezpieczyć pożyczkę lub zostać poszkodowany w wyniku niewykonania zobowiązania.
Historia wymogu ubezpieczenia od powodzi w przypadku programów hipotecznych wspieranych przez władze federalne w Stanach Zjednoczonych rozpoczęła się w latach 1970. XX wieku, wraz z Ustawą o ochronie przed katastrofami powodziowymi z 1973 r. Ustawa ta została poprzedzona ustawą o Narodowej Reformie Ubezpieczeń Powodziowych z 1994 r. Przepisy nie wymagają jedynie ubezpieczenia od powodzi w przypadku pożyczek wspieranych przez władze federalne, ale także wszelkich innych programów finansowanych przez władze federalne wykorzystywanych przy zakupie, budowie, naprawie lub ulepszeniu domu lub budynku na 100-letniej równinie zalewowej.
Każdy dom w obszarze specjalnego zagrożenia powodziowego jest znany jako znajdujący się na 100-letniej równinie zalewowej. Nie oznacza to, że powódź zdarza się raz na sto lat, ale jest to po prostu sposób na stwierdzenie, że co roku istnieje jednoprocentowa szansa, że powódź może wystąpić na nieruchomości. Ogólnie rzecz biorąc, nieruchomość w Specjalnej Strefie Zagrożenia Powodziowego ma obowiązek ubezpieczenia od powodzi, ponieważ powódź jest najbardziej prawdopodobną ze wszystkich katastrof.
Ci, którzy mają nadzieję zaoszczędzić pieniądze na domu, rezygnując z ubezpieczenia powodziowego, mogą stwierdzić, że nie mają wyboru, jeśli patrzą na specjalny obszar zagrożenia powodziowego. Jedynym sposobem na uniknięcie płacenia za ubezpieczenie od powodzi jest zakup na podstawie umowy finansowanej przez właściciela lub zapłacenie gotówki za dom. Jeśli teren jest podatny na powodzie, nawet w sytuacji finansowania przez właściciela, właściciel domu może wymagać ubezpieczenia od powodzi. Rezygnacja z ubezpieczenia przeciwpowodziowego po zabezpieczeniu kredytu może narazić kupującego na kary do przepadku domu włącznie.
Aby ustalić, czy dana działka wymaga ubezpieczenia od powodzi, potencjalni nabywcy mogą zapoznać się z mapą składek ubezpieczenia powodziowego udostępnioną przez Federalną Agencję Zarządzania Kryzysowego. Miejski lub powiatowy urząd mieszkaniowy może również być w stanie zapewnić to jako zasób. Jeśli nie, pożyczkodawca poinformuje kupującego o wymogu przed zamknięciem pożyczki.