Ogólnie rzecz biorąc, osobisty specjalista finansowy (PFS) to każdy profesjonalista, który świadczy usługi planowania finansowego lub inne usługi finansowe dla osób fizycznych. W Stanach Zjednoczonych Osobisty Specjalista ds. Finansowych to również oznaczenie dostępne dla każdego certyfikowanego księgowego (CPA), który należy do Amerykańskiego Instytutu Certyfikowanych Rachunków Publicznych (AICPA). Gdy CPA uzyskają ten certyfikat, mogą rozszerzyć swoje praktyki o szereg usług planowania finansowego. Dla tych, którzy ukończyli studia licencjackie, droga do zostania osobistym specjalistą finansowym obejmuje licencję CPA, członkostwo w AICPA, ukończenie zajęć z osobistego planowania finansowego (PFP), kilkuletnie doświadczenie w planowaniu finansowym lub nauczaniu oraz pozytywny wynik na Egzamin PFP.
Po ukończeniu przez kandydata CPA studiów licencjackich z naciskiem na księgowość, może przygotować się i zaplanować datę przystąpienia do egzaminu CPA. AICPA oferuje na swojej stronie internetowej samouczki, które wyjaśniają, w jaki sposób przygotowuje się egzamin i jak można się przygotować. Kandydaci, którzy chcą zostać Osobistym Specjalistą ds. Finansowych, mogą również znaleźć przykładowe testy, które nakreślają projekt formalnego egzaminu.
Kiedy kandydaci rejestrują się, aby przystąpić do egzaminu CPA w USA, muszą wybrać stan, w którym chcą ćwiczyć. Wymagania różnią się w zależności od części kraju, więc kandydaci muszą mieć pewność, że otrzymają odpowiednią licencję na obszar, w którym mieszkają. Po przesłaniu wniosku egzaminacyjnego i opłaceniu opłat kandydaci czekają na zatwierdzenie, aby zaplanować swój egzamin. Po zdaniu egzaminu CPA kandydat otrzyma uprawnienia do wykonywania zawodu w wybranym przez siebie stanie.
Aby zostać osobistym specjalistą ds. finansów, licencjonowany CPA musi dołączyć do AICPA. Jako członek kandydat PFS może uczestniczyć w Sekcji Personalnego Planowania Finansowego stowarzyszenia i zapisać się na kursy z zakresu emerytur, inwestycji, ubezpieczeń i planowania majątkowego. Kursy są oferowane jako seminaria na żywo, seminaria internetowe i samodzielne studia. Kandydaci PFS potrzebują określonej liczby godzin edukacji PFP, która może obejmować zatwierdzone zajęcia w lokalnych szkołach wyższych i uniwersytetach.
Kandydat, który chce zostać następnie osobistym specjalistą finansowym, musi zgromadzić równowartość kilku tysięcy godzin doświadczenia biznesowego lub dydaktycznego w zakresie planowania finansowego. Odpowiada to mniej więcej dwóm latom pełnienia obowiązków PFS lub prowadzenia kursów na różne tematy związane z planowaniem. Po spełnieniu wymagań dotyczących wykształcenia i doświadczenia kandydaci na PFS mogą zarejestrować się i przystąpić do egzaminu PFS.
Egzamin PFS zawiera ponad 200 pytań wielokrotnego wyboru. Te pytania sprawdzają zdolność kandydata do zastosowania umiejętności planowania finansowego w odniesieniu do konkretnych pytań samodzielnych i pytań dotyczących studium przypadku. Aby zostać osobistym specjalistą ds. finansów i otrzymać poświadczenie, kandydaci muszą zdać egzamin PFS z wynikiem pozytywnym.