Faktoring kartą kredytową ma miejsce, gdy firma, która umożliwia klientom dokonywanie zakupów kartą kredytową, otrzymuje pożyczkę od firmy faktoringowej na podstawie przyszłej sprzedaży kartą kredytową. Tego typu umowę powinna rozważyć firma, która ma słabą historię kredytową i przez to nie jest dobrym kandydatem na zwykłą pożyczkę gospodarczą. Rozważając faktoring kartą kredytową, firma powinna upewnić się, że nie ma nic przeciwko utracie części przyszłej sprzedaży na spłatę kredytu. Ponadto właściciele firmy powinni zadbać o zbadanie firmy faktoringowej, aby upewnić się, że jest godna zaufania i zdolna do przestrzegania umowy.
Brak przepływu gotówki może być problemem dla wielu firm, które są uzależnione od zawodnych cykli biznesowych. W rezultacie te problemy z przepływem środków pieniężnych mogą powodować lawinę śnieżną i prowadzić do złych kredytów. Jednym ze sposobów wyjścia firmy z krótkoterminowego problemu z płynnością finansową jest zawarcie umowy faktoringowej z kartą kredytową. Dzięki temu niemal natychmiast otrzymują od firmy faktoringowej pokaźną, ryczałtową płatność gotówkową. Firma faktoringowa bierze część przyszłych wpływów z kart kredytowych firmy jako sposób na odzyskanie początkowej wypłaty i odsetek.
Firmy, które powinny rozważyć faktoring kartą kredytową, to te, które mają słabe ratingi kredytowe. Te oceny generalnie uniemożliwiają takim firmom uzyskanie korzystnych stóp procentowych od pożyczkodawców, jeśli w ogóle mogą uzyskać jakiekolwiek pożyczki. Wysokie stawki wymagane od niezabezpieczonych pożyczek mogą prowadzić do dalszych zawirowań finansowych. Firmy faktoringowe na ogół nie zajmują się ratingami kredytowymi. Zamiast tego monitorują płatności kartą kredytową, które firma otrzymuje co miesiąc, aby określić, ile pożyczyć.
Firmy, które zgodzą się na faktoring kartą kredytową, powinny również czuć się komfortowo z odsetkiem sprzedaży, który stracą każdego miesiąca na spłatę kredytu. Firmy, które najlepiej pasują do tego rodzaju umowy, to sklepy detaliczne, restauracje i usługodawcy, którzy zazwyczaj uzyskują stały dochód od klientów korzystających z kart kredytowych. Nawet te firmy mogą jednak doświadczyć nieoczekiwanych spadków, więc właściciele firm powinni być przygotowani na takie ewentualności, rozważając proces faktoringowy.
Być może najważniejszą rzeczą, jaką może zrobić firma decydująca się na faktoring kartą kredytową, jest zbadanie firmy faktoringowej, z którą planuje zawrzeć umowę. Można to zrobić, sprawdzając raporty konsumenckie i dowiadując się o wszelkich wcześniejszych skargach złożonych przez firmy, które miały do czynienia z daną firmą faktoringową. Ponadto właściciele firm powinni dokładnie przestudiować umowę faktoringową, aby upewnić się, że nie ma ukrytych opłat, które mogą pojawić się w przyszłości i stać się problematyczne.