Ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης που θέλει να επιλέξει τα καλύτερα ασφαλιστήρια συμβόλαια επιχείρησης θα πρέπει να έχει μια σαφή εικόνα της εστίασης και του πεδίου εφαρμογής της επιχείρησης και στη συνέχεια να συμβουλευτεί έναν αντιπρόσωπο για έναν μεσίτη εμπορικών γραμμών. Διαφορετικοί τύποι επιχειρήσεων απαιτούν διαφορετικούς τύπους επιχειρηματικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων και ένας έμπειρος πράκτορας εμπορικών γραμμών μπορεί να βοηθήσει στην επιλογή της καταλληλότερης κάλυψης. Ο πράκτορας μπορεί επίσης να λάβει πολλαπλές προσφορές από οικονομικά υγιείς ασφαλιστικούς φορείς και να εξηγήσει τις διαφορές μεταξύ των προσφορών και των μεταφορέων.
Οι δύο πιο βασικές καλύψεις που υπάρχουν στα ασφαλιστήρια συμβόλαια επιχειρήσεων είναι η περιουσία και η ατυχία. Η κάλυψη ακινήτων προστατεύει την επιχειρηματική περιουσία από απώλεια ή ζημιά. Η κάλυψη ατυχημάτων προστατεύει την επιχείρηση από απώλεια ή ζημιά που μπορεί να έχει προκαλέσει ή για την οποία μπορεί να είναι υπεύθυνη. Ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης πρέπει να έχει ακριβή κατάλογο του ακινήτου που χρειάζεται προστασία, καθώς και την αξία του ακινήτου για να καθορίσει την κατάλληλη κάλυψη. Πρέπει επίσης να είναι σε θέση να αναφέρει το εύρος των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων για να καθορίσει την καλύτερη κάλυψη της ευθύνης και το ασφάλιστρο που χρεώνεται για αυτήν την κάλυψη.
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια επιχειρήσεων βαθμολογούνται με βάση παράγοντες που βοηθούν τους ασφαλιστικούς φορείς να καθορίσουν το εύρος των εργασιών και το ύψος της έκθεσης σε ζημίες. Οι πιο συνηθισμένοι παράγοντες αξιολόγησης είναι η μισθοδοσία, οι ακαθάριστες πωλήσεις και τα συνολικά τετραγωνικά μέτρα. Οι μεταφορείς βασίζουν το ποσό του ασφαλίστρου που χρεώνεται σε έναν ή περισσότερους από αυτούς τους παράγοντες. Όσο υψηλότερη είναι η μισθοδοσία, οι πωλήσεις ή τα τετραγωνικά μέτρα, τόσο μεγαλύτερη είναι η έκθεση σε κίνδυνο και τόσο περισσότερο ασφάλιστρο θα χρεωθεί ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης.
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια επιχειρήσεων περιλαμβάνουν επίσης καλύψεις για πιο εξειδικευμένους κινδύνους περιουσίας και ατυχημάτων με βάση τον τύπο της επιχείρησης και τις λειτουργίες της. Εάν η επιχείρηση πραγματοποιεί παραδόσεις ή ταξιδεύει στις τοποθεσίες των πελατών για σέρβις ή πωλήσεις, τότε μπορεί να χρειαστεί εμπορική ασφάλεια αυτοκινήτου. Η εμπορική ασφάλεια αυτοκινήτου προστατεύει τα οχήματα που ανήκουν και διαχειρίζεται η επιχείρηση και παρέχει κάλυψη ευθύνης για οποιαδήποτε απώλεια ή ζημιά προκληθεί από τη λειτουργία των οχημάτων.
Υπάρχουν επίσης ασφαλιστήρια συμβόλαια επιχειρήσεων που παρέχουν κάλυψη αστικής ευθύνης για συγκεκριμένες καταστάσεις. Εάν η επιχείρηση κατασκευάζει ένα προϊόν ή εκτελεί εργασίες σέρβις ή εγκατάστασης, μπορεί να χρειαστεί ασφάλεια για την κάλυψη τυχόν ζημιών που προκαλούνται από ελαττωματική κατασκευή ή εγκατάσταση. Αυτό είναι ένα είδος ασφάλισης επιχειρηματικής ευθύνης που ονομάζεται κάλυψη προϊόντων και πλήρους λειτουργίας.
Πολλοί επαγγελματίες χρειάζονται εξειδικευμένη κάλυψη ευθύνης για τις επιχειρήσεις τους. Οι επαγγελματίες όπως οι λογιστές, οι αρχιτέκτονες και οι γιατροί πρέπει να επιλέξουν ασφαλιστήρια συμβόλαια επιχειρήσεων που τους προστατεύουν από ζημιές που προκαλούνται από λάθη που μπορεί να κάνουν κατά την παροχή των εξειδικευμένων υπηρεσιών τους. Αυτός ο τύπος ασφάλισης επιχειρηματικής ευθύνης ονομάζεται επαγγελματική ευθύνη και περιλαμβάνει κάλυψη λαθών και παραλείψεων.
Επιπλέον, οι επιχειρήσεις μπορούν να κατέχουν ή να μισθώνουν εξειδικευμένο εξοπλισμό που δεν καλύπτεται από την τυπική κάλυψη ακινήτων. Σε αυτήν την περίπτωση, είναι σημαντικό να επιλέξετε πολιτικές που παρέχουν στους αναβάτες ή κάλυψη για την προστασία του εξοπλισμού. Ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια επιχειρήσεων καλύπτουν επιχειρηματική ιδιοκτησία μόνο σε μια συγκεκριμένη τοποθεσία, όπως τα γραφεία ή το κατάστημα της εταιρείας. Η κάλυψη μακριά από αυτές τις τοποθεσίες μπορεί να χρειαστεί να προστεθεί ξεχωριστά στην πολιτική ιδιοκτησίας.
Ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης πρέπει να γνωρίζει τις ιδιαιτερότητες για όλους αυτούς τους παράγοντες. Όσο περισσότερες λεπτομέρειες μπορεί να παράσχει ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης στον αντιπρόσωπο των εμπορικών γραμμών, τόσο καλύτερα θα μπορεί να βοηθήσει τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης να επιλέξει τα καλύτερα ασφαλιστήρια συμβόλαια. Οι καλύτερες πολιτικές είναι αυτές που δεν αφήνουν κενά στην κάλυψη και προστατεύουν την επιχείρηση από απώλεια.