Calificările financiare se pot referi la unul din două lucruri. Într-un sens, ei pot descrie cerințele educaționale pentru anumite locuri de muncă din sectorul financiar sau pot descrie cerințele pe care instituțiile financiare le au pentru a împrumuta bani potențialii împrumutați. Aceste calificări diferă de la un loc de muncă la altul și de la un produs financiar la altul.
O diplomă de licență este una dintre calificările de bază necesare pentru a lucra în sectorul financiar. Persoanele cu diplome de liceu sau diplome de doi ani pot lucra adesea ca casieri de bancă sau ca contabili de nivel scăzut, dar pozițiile care implică certificarea declarațiilor fiscale necesită de obicei o diplomă de colegiu de patru ani. Contabilii necesită, în general, o certificare suplimentară pentru a lucra cu codul fiscal al guvernului lor înainte de a putea certifica depunerile. Contabilii de nivel inferior vor lucra sub supravegherea contabilului autorizat, iar contabilul autorizat va fi responsabil pentru acuratețea muncii lor.
Planificatorii financiari sunt responsabili pentru organizarea banilor și investițiilor clienților lor. Acești profesioniști trebuie să știe cum funcționează diferitele vehicule de investiții și să învețe cum să citească mișcările de pe piață. Aceste abilități sunt necesare pentru ca planificatorul financiar să știe să distribuie banii fiecărui client între diferite vehicule de investiții, pentru a-și atinge obiectivele financiare individuale. Calificările financiare pentru această poziție includ, de obicei, o diplomă de licență de patru ani în afaceri sau economie, precum și orice cursuri de dezvoltare profesională pe care instituțiile financiare mari le pot solicita planificatorilor.
Atunci când un împrumutat dorește o linie de credit sau un împrumut de la o bancă, instituția financiară va avea propriul set de cerințe pe care trebuie să le îndeplinească solicitantul. Acestea se mai numesc și calificări financiare. Una dintre aceste reguli implică de obicei un venit suficient pentru a rambursa împrumutul. În mod obișnuit, cu cât suma împrumutului este mai mare, cu atât veniturile pe care banca le va cere debitorului sunt mai mari. Potențialii împrumutați vor trebui să își dovedească veniturile cu documente, cum ar fi taloanele de plată sau scrisorile de la angajatori care le verifică veniturile.
Pe lângă venitul curent al împrumutatului, banca va avea calificări financiare în ceea ce privește istoricul său de credit. Persoanele care și-au făcut întotdeauna plățile pentru împrumuturi și cărți de credit la timp și și-au folosit liniile de credit în mod responsabil, sunt considerate perspective mai sigure pentru împrumuturi decât cei cu înregistrări de credit slabe. Instituțiile financiare pot acorda în continuare credite sau împrumuturi persoanelor cu istoric de credit slab, dar valoarea împrumuturilor sau dimensiunea liniei de credit va fi în general mai mică și va avea rate ale dobânzii mai mari. Aceste împrumuturi mai mici protejează instituția financiară de a pierde prea mulți bani în cazul în care individul nu reușește să ramburseze, iar rata mai mare a dobânzii compensează banca pentru riscul de a împrumuta banii individuali.