Rolurile instituțiilor financiare sunt esențiale pentru economiile moderne și funcționale din întreaga lume. Unele dintre cele mai importante roluri ale instituțiilor financiare includ acordarea de credite, aplicarea politicii fiscale și creșterea oportunităților de investiții. Diferite instituții financiare pot îndeplini roluri diferite într-o economie; distribuția uniformă a diferitelor tipuri de instituții financiare poate contribui la asigurarea faptului că nevoile consumatorilor și investitorilor sunt satisfăcute în întreaga gamă geografică a unei economii.
Instituțiile financiare, cum ar fi uniunile de credit și băncile de investiții, s-au dezvoltat pe măsură ce mai mulți oameni din întreaga lume au început să colecteze capital lichid. Băncile de depozit au creat un loc sigur pentru cetățeni pentru a stoca bani sau obiecte de valoare, unde depozitele erau adesea susținute de garanții financiare. Instituțiile de investiții s-au dezvoltat pentru a permite proprietarilor de afaceri să-și finanțeze operațiunile, oferind în același timp investitorilor posibilitatea de a-și crește economiile. Construirea de societăți și fonduri mutuale a creat o modalitate prin care oamenii să-și pună în comun resursele pentru a asigura securitatea financiară pe tot parcursul vieții. În secolele care au precedat economiile moderne, rolurile instituțiilor financiare au devenit critice în aproape orice tip de tranzacție monetară, de la achiziționarea de acțiuni până la crearea unui fond de colegiu.
Acordarea de credite este unul dintre cele mai importante roluri ale instituțiilor financiare. Creditul permite debitorilor să cumpere un articol sau să înceapă o afacere pe baza ipotezei unui venit viitor. Deoarece a devenit din ce în ce mai puțin fezabil pentru o persoană obișnuită să păstreze o rezervă mare de active lichide, cum ar fi suficienți bani pentru a cumpăra o casă, creditul a devenit din ce în ce mai important pentru multe tranzacții financiare. Instituțiile financiare care oferă împrumuturi private, pentru studenți, pentru automobile, imobiliare sau pentru întreprinderi mici ajută la stimularea economiei, permițând achizițiilor să fie făcute de un grup mai larg de oameni.
În multe regiuni, guvernele actualizează regulile de politică fiscală, cum ar fi reglementările și ratele dobânzilor, în mod destul de regulat. Instituțiile financiare legale pot ajuta la orientarea economiei în direcția dorită prin aderarea la politica fiscală creată de guvern. Rolurile instituțiilor financiare în menținerea planurilor fiscale guvernamentale pot fi destul de variate; în unele cazuri, o bancă poate sprijini eforturile guvernamentale prin simpla implementare a unei noi rate a dobânzii. De asemenea, guvernele pot juca un rol mai direct în îndrumarea politicii fiscale prin crearea de instituții financiare de stat. Un grup bancar susținut sau condus de federal, care există în primul rând pentru a oferi împrumuturi cetățenilor pentru dezvoltarea rurală este un exemplu de acest tip de întreprindere.
Un alt dintre cele mai importante roluri ale instituțiilor financiare este cel de intermediar pe piața de investiții. Companiile financiare sunt capabile să coreleze afaceri potențial profitabile cu investitori adecvați, pentru a permite ambelor părți mai multe oportunități de progres financiar. În plus, băncile pot oferi investitorilor și un serviciu dual prin acordarea creditului pentru a crește nivelul posibil al investițiilor. Prin gestionarea nivelurilor de preț ale ofertelor de acțiuni, instituțiile financiare pot ajuta, de asemenea, la gestionarea riscului pe întreaga piață financiară.