Asigurarea pe termen la nivel este un tip de asigurare de viață care oferă o acoperire consecventă pe o anumită perioadă de timp. Valoarea nominală a unei polițe pe termen de nivel rămâne aceeași pe durata perioadei selectate. Termenii asigurării de viață pot varia de la un an la 30 de ani sau mai mult, dar cel mai frecvent, acoperirea pe termen la nivel durează 10, 15 sau 20 de ani. Oferă protecție temporară și nu creează valoare în numerar.
Multe polițe pe termen la nivel sunt vândute cu prime garantate care nu cresc niciodată în perioada de acoperire. Cu toate acestea, unele nu oferă garanții privind rata primei, iar compania de asigurări poate crește prima pe perioada specificată de acoperire. Creșterile primelor sunt menite să țină cont de probabilitatea în creștere a decesului asiguratului într-un anumit an.
Suma primei percepută pentru o poliță de asigurare pe termen nivel va varia, în funcție de compania de asigurări în particular și de circumstanțele unice ale solicitantului. Anumite opțiuni de stil de viață, condiții de sănătate și ocupații pot determina asiguratului să li se plătească tarife mai mari și, în unele cazuri, cererile de asigurare pot fi respinse din cauza problemelor de sănătate sau a altor factori de risc. Există totuși unele companii de asigurări care doresc să asigure solicitanții cu risc mai mare.
De obicei, primele nivele de asigurare pe termen sunt mai mici decât cele ale polițelor de asigurare permanente. Durata termenului de acoperire influențează direct prima percepută, primele mai mari fiind în general taxate cu termene mai lungi. Acest tip de asigurare este, de obicei, mai puțin costisitoare decât polițele anuale pe termen reînnoibil, chiar și pentru perioade mai lungi de acoperire.
Suma de asigurare de care are nevoie un individ depinde de mulți factori, inclusiv costurile de înmormântare estimate, datorii și nevoile pe termen lung ale oricăror persoane aflate în întreținere. Dacă asiguratul este căsătorit și are copii, este posibil ca nevoile sale de acoperire să fie mai mari decât cele ale unei persoane necăsătorite fără persoane aflate în întreținere. În general, totuși, o poliță de asigurare de viață ar trebui să acopere de cel puțin șase până la zece ori venitul anual al asiguratului.
Pentru a aplica pentru asigurarea pe termen de nivel, o persoană trebuie de obicei să completeze o cerere și să ofere răspunsuri la întrebările pertinente. Adesea, aceste întrebări sunt de natură personală, medicală și este adesea necesară și un examen medical.
Desfășurată de obicei de un profesionist medical autorizat, această examinare are scopul de a evalua starea de sănătate a solicitantului și de a ajuta compania de asigurări în determinarea nivelului de risc inerent asigurării persoanei. În plus, testele de sânge și urină sunt, de asemenea, frecvent necesare la aplicare. Unele companii oferă polițe de nivel pe termen fără a necesita un examen medical, dar de obicei se aplică un plafon pentru cantitatea de acoperire oferită, iar primele sunt mai mari fără un examen.