Un proprietar de afaceri care dorește să aleagă cele mai bune polițe de asigurare de afaceri ar trebui să obțină o imagine clară a obiectivului și domeniului afacerii și apoi să se consulte cu un agent pentru un broker de linii comerciale. Diferite tipuri de afaceri necesită diferite tipuri de polițe de asigurare pentru afaceri, iar un agent de linii comerciale cu experiență poate ajuta la alegerea celei mai potrivite acoperiri. Agentul poate, de asemenea, să obțină mai multe cotații de la transportatori de asigurări sănătoși din punct de vedere financiar și să explice diferențele dintre cotații și transportatori.
Cele mai de bază două acoperiri găsite în polițele de asigurare pentru afaceri sunt proprietatea și accidentul. Acoperirea proprietății protejează proprietatea comercială de pierderi sau daune. Acoperirea pentru accidente protejează afacerea de pierderile sau daunele pe care le-ar fi putut cauza sau pentru care ar putea fi responsabilă. Proprietarul afacerii trebuie să aibă o listă exactă a proprietății care necesită protecție, precum și valoarea proprietății pentru a determina acoperirea adecvată. El sau ea trebuie, de asemenea, să poată raporta domeniul de aplicare al operațiunilor comerciale pentru a determina cea mai bună acoperire de răspundere civilă și prima percepută pentru acea acoperire.
Polițele de asigurare pentru afaceri sunt evaluate pe baza factorilor care ajută transportatorii de asigurări să determine sfera operațiunilor și valoarea expunerii la pierderi. Cei mai comuni factori de rating sunt salariul, vânzările brute și suprafața totală. Transportatorii bazează valoarea primei percepute pe unul sau mai mulți dintre acești factori. Cu cât salariul, vânzările sau suprafața este mai mare, cu atât este mai mare expunerea la risc și cu atât mai multă primă va fi percepută de proprietarul afacerii.
Polițele de asigurare de afaceri includ, de asemenea, acoperiri pentru riscuri mai specializate de proprietate și accident, în funcție de tipul de afacere și operațiunile acesteia. Dacă compania face livrări sau călătorește la locațiile clienților pentru servicii sau vânzări, atunci poate avea nevoie de asigurare auto comercială. Asigurarea auto comercială protejează vehiculele deținute și operate de companie și oferă acoperire de răspundere pentru orice pierdere sau daune cauzate de funcționarea vehiculelor.
Există, de asemenea, polițe de asigurare de afaceri care oferă acoperire de răspundere civilă pentru situații specifice. Dacă întreprinderea fabrică un produs sau efectuează lucrări de service sau de instalare, poate avea nevoie de asigurare pentru a acoperi orice daune cauzate de fabricarea sau instalarea defectuoasă. Acesta este un tip de asigurare de răspundere civilă de afaceri numită produse și acoperire completă a operațiunilor.
Mulți profesioniști au nevoie de o acoperire de răspundere specializată pentru afacerile lor. Profesioniștii precum contabilii, arhitecții și medicii trebuie să aleagă polițe de asigurare de afaceri care îi protejează de daunele cauzate de greșelile pe care le pot face în timpul prestării serviciilor lor de specialitate. Acest tip de asigurare de răspundere civilă se numește răspundere profesională și include acoperire pentru erori și omisiuni.
În plus, întreprinderile pot deține sau închiria echipamente specializate care nu sunt acoperite de acoperirea standard a proprietății. În acest caz, este important să alegeți politici care să ofere călători sau acoperire pentru a proteja echipamentul. Unele polițe de asigurare pentru afaceri acoperă proprietatea comercială numai într-o anumită locație, cum ar fi birourile companiei sau magazinul. Este posibil ca acoperirea în afara acestor locații să fie adăugată separat la politica proprietății.
Un proprietar de afaceri trebuie să cunoască detaliile despre toți acești factori. Cu cât proprietarul afacerii poate oferi mai multe detalii agentului de linii comerciale, cu atât agentul îl va putea ajuta pe proprietarul afacerii să aleagă cele mai bune polițe de asigurare. Cele mai bune polițe sunt cele care nu lasă lacune în acoperire și protejează afacerea de pierderi.