Dacă o persoană adoarme la volan când conduce acasă, ar putea provoca un accident care rănește grav mai multe persoane. Cineva care a vrut să repare puntea din curtea lui ar putea să nu facă acest lucru înainte ca un oaspete să treacă peste ea și să cadă. În aceste cazuri, părțile vătămate pot da în judecată persoana responsabilă pentru o sumă mare de bani. Asigurarea auto va oferi o oarecare acoperire în primul caz, dar va plăti numai până la valoarea răspunderii pe care o deține asiguratul. De asemenea, polița unui proprietar de casă va plăti la rata de răspundere pe care proprietarul a achiziționat-o. În aceste cazuri, asigurarea personală cu umbrelă, uneori numită și asigurare de răspundere civilă, poate ajuta persoana să supraviețuiască unui proces fără a pierde tot ce deține.
Asigurarea personală cu umbrelă acționează ca protecție odată ce celelalte polițe ale unei persoane au fost epuizate. In cazurile in care nu este achizitionat, producerea unui accident poate insemna ca persoana responsabila trebuie sa predea toate bunurile sale materiale pentru a le evalua valoarea. Cel mai adesea, proprietatea este evaluată pentru locuința, mașinile și bunurile de navigație pe care persoana le deține. Alte proprietăți, cum ar fi bijuteriile și bunurile, pot face, de asemenea, parte din banii pe care o persoană într-un proces îi poate pretinde. În plus, o parte din salariul persoanei ar putea trebui să meargă la orice solicitant de succes pentru mulți ani, dacă nu pentru tot restul vieții sale.
Chiar dacă un proces nu are ca rezultat o recompensă uriașă, costurile judiciare sunt adesea mari și depășesc sumele pe care le permite o asigurare auto sau casă. Asigurarea umbrelă va interveni, de asemenea, pentru a permite rambursarea costurilor judiciare fără ca asiguratul să fie nevoie să vândă active pentru a acoperi aceste costuri.
Acoperirea și costurile asigurării cu umbrelă personală variază în funcție de companie. Majoritatea cer ca un client să poarte o anumită răspundere pe o poliță de mașină sau de casă. Dacă nu îndeplinește această cerință, va fi personal răspunzător pentru diferența dintre limita de răspundere pe care ar fi trebuit să o suporte și limita pe care o face.
Majoritatea polițelor pot asigura răspunderea în sumă uriașă, deseori începând cu milioane de dolari americani (USD). Polițele se pot extinde la mai multe milioane, iar ceea ce deține asiguratul ar trebui să determine cât de mult cumpără. Cineva care are puține active poate descoperi că acest tip de acoperire poate atrage, de fapt, mai degrabă decât descuraja procesele. Un solicitant știe că el sau ea poate obține mai mulți bani ca urmare a acoperirii.
Cu o proprietate foarte apreciată, totuși, asigurarea cu umbrelă personală este o necesitate. Investiția în astfel de polițe nu este în general mare și se poate traduce la aproximativ 100 USD pe an pentru o acoperire de 1,000,000 USD. Având în vedere că premiile în justiție au o tendință ascendentă, probabil că este mai bine să achiziționați o poliță care poate oferi o acoperire de 5,000,000 USD, deși persoanele cu mai puține active probabil nu vor avea nevoie de atât de mult.
Experții financiari recomandă adesea ca majoritatea oamenilor să nu se zgârcească cu acest tip de asigurare și sugerează ca cei din marcat să compare prețurile și să cumpere o poliță. Reducerile pot fi disponibile dacă polița este achiziționată prin aceeași companie care furnizează asigurarea auto sau a locuinței unei persoane. Companiile oferă adesea tarife reduse atunci când sunt achiziționate mai multe tipuri de asigurări.