O agenție de raportare a consumatorilor este de fapt concepută pentru a ajuta creditorii să stabilească dacă să acorde împrumuturi debitorilor (consumatorilor). Poate fi numit și birou de credit sau agenție de raportare a creditelor. În SUA, există trei agenții mari pe care băncile și alte companii de creditare le pot contacta pentru a determina bonitatea unui potențial împrumutat. Acestea sunt Equifax, Experian și TransUnion. Toți trei au acces la aceleași informații și pot produce rapoarte de credit și punctaj de credit la cerere.
O altă agenție de raportare a consumatorilor care este recent înființată este Pay Rent, Build Credit (PRBC). Principala diferență dintre această agenție și altele este că se concentrează pe raportarea clienților cu privire la plățile la timp, cum ar fi plățile de chirie, plățile pentru mașini și altele. Consumatorii trebuie să se înscrie și să facă propriile lor raportări, dar este o abordare complet diferită.
Agenția tradițională de raportare a consumatorilor se concentrează doar pe aspectele negative, când nu ați îndeplinit obligațiile de credit, în timp ce PRBC se concentrează pe aspectele pozitive, oferind informații despre acele momente în care v-ați îndeplinit obligațiile la timp. Pentru unii acest lucru a oferit o soluție, mai ales atunci când pot avea datorii restante, dar au plătit întotdeauna la timp și au fost religioși în ceea ce privește plata chiriei și facturilor la utilități. Acesta este mai ales cazul când vine vorba de luarea în considerare a potențialilor chiriași, iar rapoartele Equifax, Experian sau TransUnion nu vor spune proprietarilor dacă ați fost un bun chiriaș, deși aceștia pot informa proprietarii dacă ați renunțat la contracte de închiriere sau nu ați reușit să reușiți. plateste chirie. PRBC poate oferi detalii despre modul în care vă gestionați datoria în mod responsabil, pe care alte agenții de raportare a consumatorilor nu le vor furniza.
Din 2003, oamenii au dreptul să solicite un raport de credit gratuit pe an de la una dintre cele trei agenții mari. Solicitarea acestui raport poate fi un pas important pentru a înțelege dacă aveți vreo datorie restantă care trebuie plătită sau dacă aveți ceva în raport care nu este corect. Potrivit unor studii, există o incidență mare a greșelilor pe rapoartele organizațiilor de agenții de raportare a consumatorilor. A ști ce conține raportul tău de credit poate fi valoros dacă intenționezi să aplici pentru un împrumut mare, sau chiar pentru unul mic, și vrei cea mai mică rată a dobânzii posibilă.
Informațiile deținute de o agenție de raportare a consumatorilor sunt adunate și raportate agenției de către acele persoane cărora le aveți datorii. Poate include lucruri precum dacă ați efectuat plățile la timp, dacă nu ați plătit o datorie, dacă ați declarat faliment (până la 10 ani de la declararea falimentului) și dacă aveți datorii în colectare. În esență, aproape oricine, cu excepția majorității persoanelor fizice, poate raporta datoria unei agenții de raportare a consumatorilor, mai ales dacă acea datorie nu este plătită în conformitate cu acordurile pe care le-ați semnat atunci când ați contractat datoria.