Dezvăluirea ipotecare este procesul de furnizare a informațiilor actuale cu privire la starea oricărei activități ipotecare asociate cu diferite tipuri de bunuri imobiliare. Dezvăluirea poate lua forma furnizării de date exacte către potențiali cumpărători, potențiali vânzători sau agențiilor guvernamentale care supraveghează industria imobiliară dintr-o anumită țară. Obiectul tuturor formelor de dezvăluire a creditelor ipotecare este de a se asigura că tranzacțiile imobiliare sunt gestionate într-o manieră legală și etică.
În țările în care evidențele ipotecare sunt păstrate în conformitate cu reglementările guvernamentale, este normal ca datele păstrate de fiecare creditor să fie actualizate atunci când au loc modificări. Aceasta include înregistrarea detaliilor despre o ipotecă recent aprobată, modificări ale termenilor și condițiilor unei ipoteci existente și plățile oricărei ipoteci imobiliare gestionate de către creditor. În funcție de cerințele jurisdicției, aceste informații trebuie raportate agenției corespunzătoare în mod continuu, unele țări solicitând rapoarte la fel de des ca și săptămânal. În alte situații, un raport lunar sau semestrial este considerat suficient.
Detaliile furnizate într-o declarație de credit ipotecar vor varia de la o țară la alta, în funcție de reglementările în vigoare în prezent. Cu toate acestea, există mai multe tipuri de informații care apar în aproape fiecare document de divulgare. Acestea includ suma totală a împrumutului, tipul de proprietate implicat și motivul împrumutului. Exemplele de motive pentru împrumut includ achiziționarea unei noi locuințe, remodelarea unei locuințe existente sau extinderea refinanțării unei ipoteci primare sau acordarea unei a doua ipoteci asupra proprietății.
În unele țări, detaliile despre debitor sunt incluse și în dezvăluirea ipotecii. Este adesea inclusă rasa și originea etnică a împrumutatului. Unele jurisdicții impun ca și sexul împrumutatului să fie raportat. În situațiile în care o cerere de credit ipotecar este respinsă, se poate solicita să apară motivul respingerii, împreună cu trimiteri la documentele justificative.
Deși unele dintre aceste informații pot părea irelevante sau chiar invazive, datele sunt de obicei considerate necesare ca mijloc de a proteja debitorii și creditorii de potențialele situații de fraudă. Legile dezvăluirii necesită adesea informații care pot fi încrucișate cu datele raportate de diferiți creditori și, eventual, identifică discrepanțe care indică prezența unui anumit tip de fraudă de dezvăluire. Acest lucru îi protejează pe debitori de a face afaceri cu creditori lipsiți de scrupule, protejând totodată creditorii de a se implica într-o situație frauduloasă cu debitori lipsiți de etică.
Deoarece reglementările și protocolul de divulgare variază de la o țară la alta, este important să identificați orice lege care se aplică jurisdicției locale. În plus față de legile naționale, pot exista reglementări municipale sau de stat care influențează procesul și natura dezvăluirii creditului ipotecar. Profesioniștii în domeniul imobiliar pot furniza adesea informații despre procedurile de raportare, precum și unde să găsească formularele necesare pentru a respecta reglementările.