O rezerva de drepturi este o fațetă a legii asigurărilor care permite unei companii de asigurări să inițieze o apărare a unei cereri de poliță susținute cu titlu provizoriu. Multe polițe de asigurare includ o clauză care stipulează că compania de asigurări va oferi titularului poliței o apărare în cazul în care deținătorul poliței de asigurare va fi vreodată dat în judecată pe baza unei daune acoperite. Acest lucru este obișnuit în cererile de asigurare pentru malpraxis medical, de exemplu, precum și în cererile de despăgubire generală. Cu toate acestea, majoritatea proceselor au rezultate incerte și rareori este clar de la început dacă un caz se concentrează de fapt pe ceva care este acoperit de o poliță de asigurare. Cu toate acestea, companiile de asigurări își vor apăra asiguratul, dar fac acest lucru sub rezerva unei rezerve de drepturi.
Rezervarea drepturilor vine de obicei ca o scrisoare către asiguratul. Formularea sa variază în funcție de cerere și de jurisdicție, dar principalul aspect este că societatea de asigurări inițiază o apărare, dar această apărare nu ar trebui privită ca o acceptare a cazului dacă se dovedește că cazul nu este acoperit. Cu alte cuvinte, compania de asigurări va apăra cazul dacă în cele din urmă cazul se referă la ceva acoperit în poliță, dar dacă nu, apărarea se va încheia și asiguratul va trebui să își asigure o altă reprezentare. Rezervarea drepturilor decurge din formularea exactă a poliței inițiale și se bazează pe o interpretare și aplicare strânsă a dreptului contractual.
Majoritatea scrisorilor de rezervare a drepturilor precizează, de asemenea, că compania de asigurări își asumă doar obligații de apărare și răspunderea potențială pentru daune care sunt direct legate de poliță. Este rar ca un proces să pretindă o singură cerere. De obicei, doar una sau două dintre pretinsele pretenții sunt de fapt legate de acoperire, iar o companie de asigurări este responsabilă doar de apărarea celor care sunt.
Într-un proces pentru malpraxis medical, de exemplu, un reclamant ar putea pretinde că un medic a acționat neglijent în furnizarea de îngrijiri, a acționat intenționat în aceeași furnizare de îngrijiri, a greșit la facturare și s-a implicat în practici financiare frauduloase. În cazul în care polița de asigurare pentru malpraxis a medicului îl acoperă doar împotriva neglijenței generale, compania de asigurări își va pune apărarea, dar numai în ceea ce privește reclamația pentru neglijență. Furnizorul de asigurări nu este responsabil pentru cererile de facturare sau fraudă financiară și, în cazul în care instanța constată în cele din urmă că acțiunile medicului au fost mai degrabă intenționate decât neglijente, nici compania de asigurări nu este responsabilă pentru acea reclamație. Compania de asigurări explică acest lucru medicului printr-o scrisoare de rezervare a drepturilor.
Fără o astfel de scrisoare, o companie de asigurări poate fi răspunzătoare pentru apărarea tuturor pretențiilor, chiar și a celor care nu au nimic de-a face cu polița sau a celor care sunt considerate a fi în afara domeniului de aplicare al poliței. În majoritatea jurisdicțiilor, începerea unei apărări este o acceptare tacită a tuturor revendicărilor, cu excepția cazului în care este stipulat altfel. Rezervarea drepturilor este acea prevedere.
O rezervă de drepturi nu este același lucru cu o declarație că toate drepturile sunt rezervate. Un avertisment „toate drepturile rezervate”, așa cum se vede pe multe produse multimedia și în declinările legale, este un element al legii drepturilor de autor. Prin însăși natura sa, un drept de autor acordă proprietarului drepturile legale exclusive și complete de a distribui, comercializa și executa orice lucrare protejată prin drepturi de autor. Adăugarea „toate drepturile rezervate” servește ca un reamintire a acestor drepturi, în special pentru consumatorii de materiale protejate prin drepturi de autor, cum ar fi filme, emisiuni de televiziune și înregistrări muzicale.