Există o serie de metode diferite de detectare a fraudei în asigurări, adesea bazate pe tipul de fraudă în asigurări încercat. Frauda la asigurări de viață, de exemplu, este de obicei săvârșită în momentul depunerii cererii de asigurare de viață și este cel mai bine detectată de instinctele agentului sau de procesele de subscriere ale asigurătorilor. Frauda de asigurare a bunurilor, însă, este comisă în general odată ce polița a fost în vigoare pentru o anumită perioadă de timp, prin deteriorarea, distrugerea sau furtul bunului asigurat. Frauda de asigurare a proprietății este cel mai bine detectată prin investigația post-pierdere.
Importanța detectării și prevenirii fraudei în asigurări este evidențiată de faptul că sute de miliarde de dolari sunt plătite anual pentru daune frauduloase. Dacă frauda la asigurări ar fi complet eliminată, primele ar scădea semnificativ. Astfel, în timp ce detectarea fraudei în asigurări este un element numit al muncii unui agent de asigurări, este, de asemenea, responsabilitatea tuturor consumatorilor.
Frauda în asigurări poate lua oricare dintre mai multe forme diferite. Frauda la asigurările de sănătate este depunerea de cereri false, de obicei pentru răni și boli care nu există. Reclamațiile false sunt adesea depuse după un accident de mașină în etape, de obicei printr-un medic care participă la program și pot costa o companie de asigurări sute de mii de dolari. În unele cazuri, revendicările legitime sunt umflate, mai ales dacă o vătămare este dificil de verificat, cum ar fi o leziune a spatelui. Volumul cererilor de prejudiciu depuse în Statele Unite face practic imposibil pentru companiile de asigurări să efectueze investigații amănunțite asupra fiecăreia, astfel încât acestea trebuie să acorde prioritate în investigațiile lor cererilor cele mai potențial costisitoare. Escrocii, știind acest lucru, vor încerca adesea să evite detectarea prin depunerea unor cereri mai mici. Pentru a lupta împotriva fraudei, mulți asigurători solicită în mod obișnuit deținătorilor de polițe de asigurări de sănătate să obțină o a doua opinie pentru diagnostice serioase.
Frauda în asigurarea auto este depunerea de cereri false împotriva unei polițe de asigurare auto. O schemă populară este de a lăsa o mașină acolo unde este probabil să fie furată și apoi de a depune o reclamație pentru o mașină furată odată ce are loc furtul așteptat. Deținătorii de polițe auto vor încerca uneori să comită o fraudă de nivel scăzut, cerând unui atelier de caroserie auto să emită o factură umflată, excesul fiind împărțit între titularul poliței și magazin. Acest tip de fraudă în asigurări poate fi dificil de detectat, dar companiile de asigurări primesc uneori sfaturi de la publicul larg.
Frauda de asigurare a proprietății implică pericole provocate de om, cum ar fi incendiul sau inundațiile. De exemplu, un proprietar de proprietate poate incendia o structură pentru a colecta asigurarea sau poate pretinde că un articol asigurat a fost furat. Procedurile obișnuite de investigație sunt deseori cea mai bună metodă pentru a descoperi frauda în asigurări.
Frauda la asigurări de viață este oarecum diferită. Pierderea este reală, dar în urma investigației, se dovedește că au existat denaturări materiale asupra cererii, iar polița nu ar fi trebuit emisă. De exemplu, mulți asigurători refuză definitiv să asigure pe oricine cu cancer și pe cei care percep prime semnificativ mai mari. Dacă cineva are cancer, atunci și nu dezvăluie acest lucru atunci când încheie o poliță de asigurare de viață, aceasta este fraudă de asigurare de viață. Chiar dacă asiguratul moare dintr-o cauză care nu are legătură cu cancerul, majoritatea companiilor de asigurări ar respinge o cerere de deces în astfel de circumstanțe, în schimb returnând primele plătite. În cele mai multe cazuri, singura dată când un asigurător poate refuza o cerere de asigurare de viață pentru denaturare materială este în primii doi ani ai poliței; majoritatea deceselor care au loc în primii doi ani de existență ai poliței de asigurare de viață sunt investigate cu atenție.
Detectarea fraudei în asigurări este în primul rând responsabilitatea agentului de asigurări și este o muncă dificil de realizat. Cei care depun cereri de asigurare frauduloase sunt, de obicei, suficient de înțelepți pentru a nu alerta agentul asupra schemei lor, așa că agentul trebuie să fie foarte conștient de posibilitatea de fraudă. Agenții de asigurări sunt plătiți cu comision, totuși, ceea ce îi descurajează de fapt să încerce să detecteze frauda în asigurări, deoarece expunerea unei cereri ca fiind frauduloasă înseamnă că nu numai că nu vor câștiga un comision, dar au și pierdut timpul implicat în efectuarea vânzării. .
Detectarea fraudei în asigurări este, de asemenea, responsabilitatea companiilor de asigurări, iar acestea își iau această responsabilitate foarte în serios, angajând asiguratori pentru a verifica cererile, precum și ajustatori de daune și anchetatori pentru a verifica daunele. Procesul de subscriere – adică procesul de investigare a unei cereri de asigurare înainte de a fi aprobată și eliberată polița – a devenit mult mai sofisticat, bazându-se pe mai multe surse diferite de informații pentru a verifica informațiile despre cerere. Alții implicați în procesul de despăgubire, cum ar fi medicii și atelierele de reparații de caroserie auto, sunt, de asemenea, responsabili pentru detectarea fraudei în asigurări și se poate conta pe cei mai mulți dintre ei să raporteze tentativele de fraudă a asigurărilor de către pacienții lor sau terți.