Regula Red Flags este o schemă de prevenire a furtului de identitate dezvoltată de Comisia Federală pentru Comerț (FTC) din Statele Unite. Conform regulii, instituțiile financiare și persoanele sau companiile care ar putea fi considerate creditori trebuie să ia o serie de măsuri pentru a identifica și a preveni furtul de identitate. Scopul Regulii steagurilor roșii este de a proteja siguranța consumatorului, solicitând persoanelor care dețin informații de identificare și înregistrări financiare private să aibă un sistem de abordare a furtului de identitate.
Regula Steaguri Roșii cere celor care fac obiectul regulii să aibă un program scris pentru gestionarea furtului de identitate. Compania ar putea folosi un șablon generic sau poate dezvolta propriul șablon. Programul are nevoie de patru componente. Prima este identificarea oricăror semnale roșii, activități sau evenimente care ar putea indica că cineva încearcă să comită furtul de identitate. Acestea pot varia în funcție de afacere și industrie. De asemenea, compania trebuie să aibă un plan în vigoare pentru detectarea acestor semnale roșii.
Unele exemple de semnale roșii pot include documente suspecte, activitate neobișnuită în cont, interogări privind un cont sau avertismente de la birourile de credit. De asemenea, pot exista preocupări specifice unei anumite afaceri, cum ar fi dovezi că cineva folosește informații de asigurare falsificate pentru a obține asistență medicală sau incapacitatea de a furniza dovada proprietății unei case sau a unui vehicul înainte de a comanda servicii.
Un plan de prevenire și acțiune trebuie să facă parte din programul conform Regulii Steaguri Roșii, pentru a se asigura că compania ia măsuri prompte în cazurile de suspiciune de furt de identitate și lucrează pentru a înlătura lacune evidente. În cele din urmă, compania trebuie să se angajeze să actualizeze planul. Actualizările ar trebui să includă noi informații și politici și trebuie să aibă loc în mod regulat. Acest lucru arată că afacerea ține pasul cu problemele de furt de identitate și are planuri în vigoare pentru a le rezolva.
Identificarea instituțiilor financiare precum băncile și uniunile de credit este ușoară, dar determinarea tipurilor de creditori care fac obiectul regulii Red Flags este ceva mai complicată. Regula acoperă persoane precum medicii veterinari, care pot furniza servicii pe credit sau pot accepta planuri de plată. Majoritatea afacerilor care permit oamenilor să plătească mai târziu pentru servicii ar putea fi clasificate drept creditori, variind de la utilități care facturează după fapt la contabili care trimit facturi clienților lor. Domeniul de aplicare al Regulii Steaguri Roșii a dus la mai multe întârzieri în aplicarea legii, deoarece lobbyiștii din industrie au susținut că respectarea ar fi dificilă pentru întreprinderile mici, în special pentru cele conduse de persoane care desfășoară activități independente.