Un arhitect financiar este un profesionist în finanțe care este specializat în a ajuta oamenii și organizațiile să-și construiască portofolii financiare puternice. La fel ca arhitectul mai convențional care proiectează și supraveghează construcția clădirilor reale, un arhitect financiar proiectează un plan financiar care va fi flexibil, eficient și puternic, bazat pe nevoile clientului individual și supraveghează execuția planului. Arhitecții financiari pot lucra pentru firme private de consultanță, bănci, fonduri mutuale și o varietate de alte companii de servicii financiare.
Atunci când un arhitect financiar se întâlnește cu un client, el sau ea discută despre nevoile și așteptările clientului. Fiecare persoană este diferită și este important să vină cu o soluție de planificare financiară pe termen lung, care să fie realizabilă și eficientă pentru un client. O femeie de 60 de ani, de exemplu, are nevoi foarte diferite față de un bărbat de 20 de ani. Pe lângă asistența pentru planificarea financiară, un arhitect financiar poate ajuta și la gestionarea averii, arătând oamenilor cum să-și folosească banii cu înțelepciune.
Unii arhitecți financiari se specializează în abilitarea clienților lor, învățându-i cum să-și gestioneze banii în mod independent și încurajându-i să folosească un grad înalt de autodisciplină în organizarea și ținerea evidenței finanțelor lor. Alții oferă mai multe opțiuni de servicii complete, scutindu-și clienții de nevoia de a-și face griji cu privire la planificarea financiară și gestionarea banilor. Arhitecții financiari pot oferi, de asemenea, o combinație a celor două, oferind clienților o mulțime de informații și ajutându-i pe clienți să ia decizii inteligente, dar intervin pentru a interveni dacă simt că un client nu face cea mai bună alegere.
Oamenii de toate vârstele și clasele socioeconomice pot beneficia de consultarea unui arhitect financiar sau planificator financiar. Nu este niciodată prea devreme pentru a începe să planificați viitorul și, lucrând cu un expert financiar, oamenii pot evita o mulțime de capcane și greșeli care ar putea costa bani. Planificarea financiară include economisirea banilor pentru pensie, facultate și cheltuieli mari, precum și gestionarea eficientă a averii existente, astfel încât să genereze venituri din dobânzi și să continue să crească.
Corporațiile și instituțiile folosesc, de asemenea, arhitecți financiari pentru a-și gestiona averea și pentru a ajuta la contabilitatea financiară. Aceste organizații sunt răspunzătoare în fața membrilor și acționarilor care doresc să fie siguri că compania sau instituția merge în direcția corectă, iar un arhitect financiar poate ajuta la generarea de profituri mai bune, să investească în viitor și să ia decizii înțelepte de cheltuieli. Gestionarea averii corporative și instituționale și planificarea financiară sunt mult mai complicate și mai implicate decât cele pentru persoane fizice, necesitând abilitățile unui arhitect financiar foarte experimentat.