Un asigurator medical stabilește dacă unui solicitant ar trebui să i se acorde sau nu acoperire medicală pe baza stărilor medicale curente sau preexistente ale pacientului. După ce a evaluat starea de sănătate a unui solicitant, un asigurator medical poate fie să accepte, fie să refuze acoperirea de asigurare pentru persoana respectivă și, în cazul în care solicitantul este acceptat, poate determina apoi ce rată a primei să stabilească pentru acel client anume, pe baza riscului financiar pe care îl implică. acceptarea solicitantului. Deși a fost creat cu scopul de a reduce primele de asigurare pentru persoane fizice, practica subscrierea medicală poate fi considerată o practică dură de către unii cărora li se refuză acoperirea pe baza unei afecțiuni minore. Cu toate acestea, asigurătorii pot argumenta că practica interzice persoanelor să caute acoperire strict atunci când sunt necesare intervenții chirurgicale sau alte proceduri medicale costisitoare.
Unii asigurători pot pretinde că, făcând unii solicitanți neeligibili, investiția de rentabilitate a primelor de asigurare este influențată, contribuind la creșterea accesibilității acestor prime pentru mase și ajutând la asigurarea unui randament monetar pentru asigurător. Din cauza primirii negative a subscrierii medicale de către unele persoane din Statele Unite, practica a fost restricționată de lege în anumite state și în cadrul unor companii de asigurări. La rândul lor, aceste state mențin în general cele mai mari prime medii din țară. Deși se poate argumenta că interzicerea subscrierii medicale le permite solicitanților altfel neasigurabili să primească o anumită acoperire, asigurătorii susțin adesea că respingerea practicii ar crește și mai mult primele și ar împiedica chiar și acele persoane sănătoase, fără afecțiuni preexistente, să își poată permite asigurarea sau acoperire medicală.
Unele afecțiuni medicale care pot duce la refuzul unui asigurator medical de acoperire unei persoane pot include boli mai grave, cum ar fi bolile de inimă, artrita și majoritatea cancerelor. Afecțiuni mai puțin grave și adesea vindecabile, cum ar fi obezitatea, anorexia și leziunile vechi, pot împiedica, de asemenea, anumite persoane să fie acceptate de către un asigurător. Setul de criterii luate în considerare de un asigurator medical poate varia în funcție de furnizorul de asigurări sau de statul sau regiunea în care are reședința solicitantul. Milioane de persoane care trăiesc în SUA sunt considerate în prezent neasigurabile din cauza unei afecțiuni preexistente care poate fi sau nu suficient de gravă pentru a justifica refuzul unei prime. Această îngrijorare continuă să stârnească dezbateri în toată țara.