Un cec de casierie este un certificat financiar sau o notă pe care oamenii îl folosesc în loc de numerar, cecuri obișnuite, credit sau alte tipuri de plată, cum ar fi ordinele de plată. Are și alte denumiri, inclusiv cec bancar, transfer bancar, cec de casă, cec de trezorier și cec oficial. Deși funcționează în același mod în care un cec obișnuit, este diferit deoarece instituția financiară emitentă, nu emitentul sau cumpărătorul documentului, furnizează banii pentru a acoperi valoarea nominală. Acest lucru îl face o modalitate sigură de a schimba bani, deși cazurile de fraudă sunt în creștere.
Descriere Fizica
Deși fiecare bancă are propria sa interpretare asupra designului cecurilor oficiale, documentele au întotdeauna afișate clar numele și locația instituției financiare emitente, inclusiv informațiile de rutare. Băncile folosesc frecvent tehnici precum watermarking pentru a îmbunătăți securitatea, iar documentele sunt, de asemenea, etichetate în mod special ca cecuri de la casierie.
Toate cecurile oficiale includ numele beneficiarului și suma care trebuie plătită, precum și informații despre emitent. Notele trebuie să includă cel puțin o semnătură sau un facsimil de semnătură a unui funcționar de la banca emitentă. Apare și data la care a fost eliberat documentul, care poate avea efect asupra faptului că destinatarul îl poate încasa sau nu.
Cumpărând unul
Pentru a obține un cec de casierie, cumpărătorul retrage fonduri dintr-un cont personal sau are numerar disponibil. Apoi plătește acești bani instituției care creează certificatul, care este adesea banca proprie a cumpărătorului. Banca devine responsabilă de achitarea sumei indicate pe transferul bancar din acel moment, astfel încât oamenii consideră că această metodă de plată este sigură sau certificată.
Unele bănci ezită să emită un cec de casierie dacă cumpărătorul scrie un cec regulat de la o altă instituție financiară pentru a acoperi costul. S-ar putea să nu emită nota de casă, deoarece nu pot verifica cu ușurință dacă cumpărătorul are suficienți bani în cont pentru a acoperi valoarea nominală. Atunci când o persoană are un cont la banca care emite certificatul, însă, de obicei, aceasta nu este o problemă, deoarece reprezentanții pot accesa cu ușurință contul cumpărătorului pentru a vedea dacă sunt suficienți bani disponibili. De obicei, casierii încă cer să vadă identitatea personală înainte de a deduce banii pentru o transferă bancară dintr-un cont personal.
Cecurile de casierie internaționale în principalele valute străine sunt disponibile la unele bănci. Oamenii le folosesc pentru sarcini precum plata furnizorilor aflați în străinătate sau trimiterea de bani către familie și prieteni. Astfel de verificări sunt sigure ca și versiunea națională, dar pot dura mult timp până ajung la destinatar și în cele din urmă sunt clarificate.
În general, indiferent dacă o persoană dorește un cec intern sau internațional, o companie sau o persoană fizică îl folosește de obicei numai atunci când suma care trebuie schimbată este de peste 1,000 USD (USD). Oamenii tind să dorească o garanție mai bună a plății cu cât sunt implicați mai mulți bani, iar cecurile de casierie oferă acest lucru. Pentru sume mai mici, ordinele de plată funcționează uneori, dar nu sunt garantate în același mod.
Taxe
În cele mai multe cazuri, transferurile bancare au comisioane atașate în timpul achiziției. Taxa poate fi fie un procent din cecul total, fie o taxă fixă, dar de obicei este destul de mică. Politicile pe care le are banca emitentă și relația emitentului cu instituția afectează atât ceea ce persoana trebuie să plătească.
Cum să încasați
Încasarea acestui tip de cec nu este diferită de încasarea unuia dintr-un cont bancar personal sau de afaceri. Destinatarul trebuie mai întâi să vizeze documentul de pe spate. Apoi îl poate depune în contul său bancar mergând personal la banca sa sau vizitând un bancomat. Dacă destinatarul dorește banii în numerar, trebuie să îi aducă la un casier al băncii.
Similar cu cecurile obișnuite, tratele bancare expiră, de obicei, în decurs de 90 până la 120 de zile după emitere. De obicei, ei elimină până în următoarea zi lucrătoare, dar multe instituții financiare rețin cecurile în valoare de peste 5,000 USD din cauza unei creșteri a fraudelor, solicitând beneficiarului să aștepte până la două săptămâni pentru plată. Reținerea oferă băncii timp să verifice dacă documentul este valabil.
Utilizatori
Băncile vor emite, de obicei, un cec de casierie oricui poate prezenta suficienți numerar pentru a acoperi taxa de procesare și valoarea nominală a documentului. Acest lucru le face o alegere bună pentru persoanele care nu au deja un cont bancar. Grupurile și indivizii apelează și la trate bancare atunci când doresc ca o tranzacție să fie finalizată rapid. Securitatea acestor certificate înseamnă că destinatarul nu trebuie să aștepte pentru verificare, așa cum ar face cu un control personal. Acest lucru poate conta în domenii precum imobiliare, unde capacitatea de a obține bani rapid poate face sau rupe o afacere.
Cerere
Unele instituții solicită un cec de casierie ca tip de plată sigur. Dealerii de mașini ar putea dori unul pentru un depozit pentru un vehicul, de exemplu, sau un administrator de apartament ar putea cere unul atunci când cineva închiriază un loc de locuit. Aceste organizații au de-a face de obicei cu tranzacții în valoare de cel puțin câteva sute de dolari la un moment dat, așa că doresc să minimizeze riscul ca o plată să nu fie efectuată.
Escrocherii și fraude
Cazurile de escrocherii cu cecuri sunt în creștere, mai ales din cauza creșterii utilizării internetului. Un exemplu este atunci când o persoană trimite un e-mail altuia despre un cec pe care dorește ca destinatarul să îl depună. Persoana care trimite emailul spune că, în schimb, destinatarul nu trebuie decât să transfere fonduri către expeditor din propriul cont. Documentul pe care destinatarul îl primește de la escroc poate părea foarte real, dar nu are valoare.
O altă înșelătorie populară este folosită cu site-urile online. O persoană trimite un cec de casierie fals pentru a plăti un articol listat spre vânzare, iar banca vânzătorului nu descoperă inițial că documentul este contrafăcut. Până când vânzătorul știe că nota este falsă, de obicei a trimis deja articolul escrocului.
Oamenii pot evita frauda refuzând să încaseze cecuri de la persoane fizice, bănci sau companii pe care nu le cunosc. Dacă cunosc banca emitentă, ar trebui să verifice dacă adresa și alte informații de contact de pe cec sunt corecte. În general, încasarea uneia dintre aceste bancnote nu ar trebui să necesite plata de la destinatar, cu excepția cazului în care acesta o duce la un serviciu de încasare a cecurilor sau la altă instituție care afirmă în mod explicit că percepe o taxă.