Ce este un depozit străin?

Un depozit străin este un depozit efectuat într-o sucursală de peste mări a unei bănci naționale. În conformitate cu reglementările bancare ale Statelor Unite și ale multor alte națiuni, un depozit străin efectuat într-o sucursală de peste mări este tratat diferit față de cele efectuate pe plan intern. Acest tratament diferențiat poate avea atât avantaje, cât și dezavantaje pentru bănci și clienți. În unele regiuni, băncile s-au organizat pentru a profita de avantajele pe care le poate oferi acceptarea depozitelor străine.

Multe bănci au sucursale în străinătate. Aceste birouri sunt folosite pentru a extinde acoperirea și abilitățile băncii-mamă. Clienții ar putea avea nevoie să își acceseze conturile în timpul călătoriei, iar a avea sucursale în străinătate poate facilita transferurile atât în ​​interiorul băncii, cât și între bancă și alte instituții financiare. Având birouri în străinătate, oferă băncilor conexiuni cu potențiali noi clienți. Din toate aceste motive, o bancă națională își stabilește de obicei un punct de sprijin în alte țări cu una sau mai multe sucursale.

Un depozit străin efectuat într-una din aceste sucursale nu este supus acelorași reglementări ca și un depozit intern. Națiunile nu își pot forța reglementările financiare asupra altor țări, așa că nu este posibil să se facă reglementări care să urmeze băncile de peste ocean. Ca urmare, un depozit străin nu este supus rezervelor obligatorii, nu trebuie să fie asigurat ca depozitele interne și este tratat diferit din motive de reglementare. Trebuie menționat că cetățenii au în continuare obligații fiscale pentru depozitele străine, deoarece agențiilor fiscale nu le pasă de unde sunt banii și sunt preocupați în primul rând de numele de pe cont.

În Statele Unite, o serie de întreprinderi și persoane fizice au fost atrase de băncile naționale de către companii bancare offshore stabilite în țări cu reglementări financiare laxe. Oamenii au profitat de aceste reglementări pentru a depune bani în medii în care fondurile lor nu ar fi analizate atât de atent. Ca răspuns, o serie de bănci interne au început să deschidă sucursale pentru a putea accepta depozite străine, oferind o modalitate de a păstra clienții.

Pot exista pericole la efectuarea unui depozit străin. Reglementările care guvernează industria bancară sunt puse în aplicare cu un motiv, pentru a proteja consumatorii din sectorul bancar, iar efectuarea de depozite în regiuni care nu sunt supuse reglementărilor pot expune oamenii la riscuri. În timp ce băncile care doresc să-și păstreze clienții este puțin probabil să manipuleze greșit banii care aparțin clienților lor, depozitele străine sunt supuse pierderii în cazul unei eșecuri a băncii sau a unei alte probleme. Banca cu un nume de încredere nu este neapărat o garanție în perioadele de incertitudine economică.