În finanțele personale, termenul „valoare netă” se referă la poziția financiară a unei persoane și este calculat folosind valoarea tuturor activelor persoanei, minus datoria totală pe care o datorează persoana respectivă. Pentru un exemplu simplu, dacă o persoană are 10,000 USD în numerar și 2,000 USD în stoc și are datorii de 5,000 USD pentru un vehicul, atunci persoana respectivă are o valoare netă de 7,000 USD. Se spune că o persoană este o persoană cu valoare netă ridicată (HNWI) atunci când valoarea sa netă depășește o anumită sumă, definită de obicei la 1 milion USD.
Valoarea sau răspunderea reședinței principale a unei persoane nu este de obicei inclusă în calculul averii nete. Cu toate acestea, Comisia pentru Valori Mobiliare și Burse din SUA (SEC) definește un HNWI după criterii ușor diferite pentru propriile scopuri. Toți consilierii de investiții care sunt înregistrați la SEC sunt obligați să depună rapoarte, periodic, care să precizeze câți dintre clienții lor sunt HNWI, conform definiției SEC.
În scopul depunerii acestui formular, un HNWI este o persoană cu cel puțin 750,000 USD administrată de consilierul de investiții care depune raportul. Dacă consilierul crede în mod rezonabil că valoarea netă a persoanei depășește 1.5 milioane USD, atunci această persoană este, de asemenea, definită ca HNWI de către SEC. Spre deosebire de criteriile acceptate în comerțul bancar și financiar, SEC include valoarea reședinței primare a unei persoane în determinarea averii nete.
Există, de asemenea, alte clasificări și mai mari ale valorii nete. Termenul Persoană cu valoare netă foarte mare este de obicei definit ca o persoană cu o avere netă care depășește 5 milioane USD. Cineva cu o avere de peste 50 de milioane USD ar fi considerat o persoană cu valoare netă ultra mare (UHNWI). HNWI și în special UHNWI sunt la mare căutare de către administratorii de avere private. Într-adevăr, majoritatea băncilor globale au echipe complet separate, formate din consilieri și specialiști de produse exclusiv pentru UHNWI. Acest lucru se datorează în parte pentru că cu cât o persoană are mai multă bogăție, cu atât este nevoie de mai mult efort și timp pentru a menține și extinde aceste active. Datorită averii lor mari, un UHNWI poate solicita și justifica servicii personalizate în planificarea patrimoniului, planificarea fiscală și gestionarea activelor.
În afară de industria serviciilor financiare, comercianții cu amănuntul din diverse sectoare comercializează anumite mărci și produse prin țintirea activă a HNWI și UHNWI. Mașinile sport de ultimă generație, avioanele cu reacție personale și iahturile se numără printre articolele deținute de și care au făcut publicitate persoanelor din categoriile HNWI și UHNWI.