Un scenariu de împrumut este un tip de instrument de management financiar care permite atât împrumutătorului, cât și împrumutatului să identifice diferite opțiuni privind aranjarea unui împrumut și apoi să proiecteze rezultatul alegerii unei anumite opțiuni. Avantajul explorării scenariului este că ambele părți au o idee despre ceea ce se poate întâmpla dacă apare un anumit set de circumstanțe, cum acele circumstanțe ar afecta fiecare parte și dacă rezultatul dorit ar fi cel mai bine atins cu acel curs de acțiune. . În mod obișnuit, această abordare poate ajuta la minimizarea posibilității de a face o alegere greșită în ceea ce privește finanțarea, scutind atât creditorului, cât și împrumutatului o mulțime de probleme.
Una dintre cele mai ușoare modalități de a înțelege cum funcționează un scenariu de împrumut este să luați în considerare un debitor care dorește să cumpere o casă. Împrumutatul va aborda un bancher pentru a determina cea mai bună modalitate de a obține o ipotecă. Împreună, ei vor explora o serie de scenarii, inclusiv dobânzi fixe versus variabile, durata finanțării, ce tip de comisioane inițiale vor fi incluse în suma împrumutată și chiar suma plății ipotecare lunare. Vor fi sugerate mai multe combinații diferite, ambele părți evaluând avantajele și dezavantajele fiecăreia. Odată ce devine evident că există un anumit acord de împrumut ipotecar care se potrivește atât pentru împrumutat, cât și pentru creditor, cele două părți pot utiliza acel scenariu de împrumut pentru a elabora contractul ipotecar și a stabili împrumutul.
Scenariul de împrumut este cu ușurință unul dintre instrumentele de management financiar cel mai des utilizate. Persoanele fizice vor folosi acest proces pentru a lua în considerare diferite modalități de finanțare a tot felul de achiziții, inclusiv automobile sau chiar finanțarea unei educații universitare pentru un copil. Companiile vor folosi scenariul de împrumut pentru a explora modalități de finanțare a lansărilor de produse, a campaniilor publicitare sau a extinderii facilităților companiei, mergând în cele din urmă cu scenariul care este văzut ca cel mai rentabil și mai productiv. Cheia procesului este de a evalua cu atenție fiecare scenariu, de a înțelege atât beneficiile, cât și dezavantajele, apoi de a alege abordarea care are cel mai probabil să producă rezultatul dorit.
Nu există un scenariu ideal de împrumut care să fie întotdeauna cea mai bună opțiune. Acest lucru se datorează faptului că unele dintre elemente sunt oarecum subiective în ceea ce privește dezirabilitatea lor. De exemplu, un scenariu privind o ipotecă poate solicita un termen mai scurt decât ipoteca tradițională de 30 de ani, cum ar fi 15 ani. Pentru un împrumutat, acest lucru ar fi ideal, deoarece ar economisi o mare dobândă și ar permite retragerea mai rapidă a datoriei. Un alt împrumutat ar considera plățile ipotecare în acest scenariu dificil de gestionat și ar prefera un credit ipotecar pe 30 de ani.