Rolul principal al unui consilier ipotecar este de a ghida cumpărătorii de proprietăți prin procesul ipotecar. Consultantul va evalua situația financiară totală a cumpărătorului pentru a face recomandări cu privire la tipul de credit ipotecar adecvat și va acționa ca avocat al cumpărătorului în negocierea și finalizarea condițiilor ipotecare. Consilierii ipotecare fac procesul de credit ipotecar mai accesibil și mai ușor de înțeles pentru o gamă largă de clienți, de la cei care cumpără pentru prima dată o casă până la companii care doresc să se mute sau să se extindă.
Achiziționarea de proprietăți imobiliare este adesea una dintre cele mai costisitoare – și cele mai complicate – eforturi pe care familiile și întreprinderile le întreprind. De cele mai multe ori, pentru a încheia o vânzare, un cumpărător trebuie să își asigure o ipotecă. Ipotecile vin în multe forme diferite, iar obținerea unui credit ipotecar care are cele mai bune rate și termeni poate fi confuz. Rolul principal al unui consilier este de a ajuta un cumpărător să aleagă ipoteca care este cea mai bună pentru situația sa individuală.
Primul lucru pe care îl va face un consilier ipotecar este să se întâlnească cu un potențial client pentru a discuta specificul proprietății dorite și finanțele implicate. El sau ea va parcurge apoi diferitele opțiuni de credit ipotecar, făcând recomandări cu privire la durata termenului ipotecar, tipul ratei dobânzii și valoarea ratei de bază care ar fi cea mai potrivită. În multe privințe, aceste calcule sunt oarecum subiective. Acestea depind de câți bani poate pune un cumpărător și de contururile pieței imobiliare locale, printre altele.
Consilierii ipotecare sunt de obicei instruiți în consiliere financiară și, în unele locuri, trebuie să dețină anumite certificări sau licențe. Acest lucru se datorează în mare măsură cât de sensibilă este adesea munca consilierului ipotecar. Consilierii interacționează direct cu creditorii ipotecari în numele clienților lor și adesea se angajează în tranzacții financiare mari în numele clienților lor.
Diferite tipuri de credite ipotecare necesită expertiză diferită și servicii diferite. Ca atare, o mare parte din munca reală a unui consilier ipotecar este dictată de domeniul în care el sau ea practică. De cele mai multe ori, un consilier de credite ipotecare rezidențiale se va concentra doar pe casele de familie sau apartamentele dintr-o anumită zonă geografică limitată. Un consilier ipotecar de afaceri, de asemenea, își va limita practica la proprietățile corporative și preocupările legate de credit ipotecar.
Sfera de aplicare a rolului unui consilier ipotecar este uneori determinată și de cine lucrează consilierul ipotecar. Dacă consilierul face parte din personalul unui agent imobiliar sau al unei bănci, el sau ea poate să recomande numai serviciile ipotecare ale unui anumit număr fix de creditori. El sau ea ar putea avea mai multă libertate în privința unui număr larg de opțiuni de credit ipotecar în calitate de consilier ipotecar independent. Există argumente pro și contra în a lucra cu ambele tipuri de consilieri.