Legile privind spălarea banilor includ reguli, reglementări și statute menite să descopere și să pedepsească tranzacțiile ilegale în numerar. Spălarea banilor sunt eforturi de a face fondurile să pară legitime. Cu alte cuvinte, infractorii vor să pară ca și cum ar câștiga banii dintr-o sursă legitimă. Legile privind spălarea banilor impun băncilor și întreprinderilor să raporteze guvernului anumite tranzacții.
În SUA, legile privind spălarea banilor includ Legea privind secretul bancar, care impune băncilor și altor instituții financiare să raporteze guvernului tranzacțiile în numerar de peste 10,000 USD (USD) într-un raport privind tranzacțiile valutare (CTR). De asemenea, solicită instituțiilor financiare să obțină identificarea corectă a clienților și să mențină o documentație adecvată a tranzacțiilor. Acest lucru permite guvernului să monitorizeze mișcarea banilor în sau în afara țării. De asemenea, permite guvernului să identifice mai ușor persoanele implicate în tranzacții.
Reglementările privind spălarea banilor din SUA se aplică și cazinourilor, dealerilor de mașini, brokerilor de valori mobiliare și persoanelor fizice sau companiilor implicate în tranzacții imobiliare. Împreună cu băncile, aceste companii sunt obligate să depună rapoarte CTR. Întreprinderile și organizațiile financiare trebuie să depună rapoarte CTR la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), care este o agenție din cadrul Departamentului de Trezorerie al SUA. FinCEN este responsabil pentru implementarea legilor SUA privind spălarea. Colectează informații, analizează date și distribuie rapoarte agențiilor de aplicare a legii din SUA și din alte țări pentru a combate spălarea banilor.
Unele persoane au început să structureze tranzacții pentru a evita cerințele CTR. Ca răspuns, legile privind spălarea banilor au fost modificate pentru a solicita băncilor și altor entități să depună un raport de activitate suspectă (SAR). Acest raport este necesar chiar dacă o tranzacție nu depășește 10,000 USD. În schimb, aceste organizații trebuie să depună un SAR atunci când pur și simplu bănuiesc că ceva pare neobișnuit. În plus, legile privind spălarea banilor fac infracțiune să structurați o tranzacție pentru a evita cerințele CTR.
Sancțiunile includ amenzi, încarcerare și confiscarea veniturilor. În unele cazuri, neraportarea activităților suspecte poate duce la încălcarea legilor privind spălarea și la închisoarea obligatorie în unele țări. Legile privind spălarea banilor din SUA impun amenzi instituțiilor financiare care nu se conformează. Băncile din SUA pot pierde, de asemenea, acoperirea de asigurare de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dacă nu respectă legile privind spălarea banilor.
Criticii legilor privind spălarea banilor ridică îngrijorarea că astfel de legi sunt prea largi și încalcă drepturile de confidențialitate. Legea SUA, de exemplu, interzice instituțiilor financiare și altor companii să informeze clienții că îi raportează guvernului. Persoanele fizice și întreprinderile se pot confrunta chiar și cu urmărirea penală chiar și atunci când nu știu că infractorii spălează bani prin companiile lor. Acest lucru ar putea duce la obligarea persoanelor nevinovate să execute pedeapsa închisorii și/sau să plătească amenzi substanțiale dacă sunt găsite vinovate. Chiar dacă o instanță declară indivizi nevinovați, în unele cazuri aceștia trebuie să suporte urmărirea penală și, eventual, să dea faliment apărându-se în instanță.