Falimentul este un proces legal, prin care un debitor caută să elimine datorii pe care nu le poate plăti. Poate fi folosit de persoane fizice, cupluri și companii încorporate. Toate datoriile garantate cu active fizice sunt în afara procedurii de faliment și pot fi rezolvate prin repunerea în posesie a activului de către deținătorul de valori mobiliare.
Pentru declararea falimentului sunt necesare serviciile unui avocat de faliment din Statele Unite ale Americii sau ale unui administrator de faliment din Canada și Europa. O întâlnire de evaluare gratuită poate fi programată pentru a se întâlni cu avocatul și a discuta situația dumneavoastră personală. Ei pot sugera alte opțiuni pentru a vă rezolva problemele legate de datorii.
În pregătirea acestei întâlniri, trebuie să organizați următoarele informații: o listă completă a tuturor datoriilor dvs. restante, numele creditorilor, numerele de cont, sumele datorate, plata lunară și numărul de luni în urmă, dacă orice. Indicați dacă datoria este garantată sau negarantată.
O datorie garantată este aceea în care titlul activului este deținut de instituția financiară. Ipotecile, împrumuturile pentru mașini, motocicletele și autocaravanele sunt împrumuturi garantate. Aceste active pot fi considerate scutite sau pot fi reposedate de către companie cu titlul la declararea falimentului. Împrumuturile negarantate includ carduri de credit, linii de credit și împrumuturi personale. Toate aceste datorii sunt eligibile pentru a fi incluse atunci când declarați faliment.
În SUA, există două tipuri de faliment, capitolul 7 și capitolul 13. Versiunea corectă se bazează pe o comparație a venitului dvs. lunar cu valoarea medie a venitului furnizată de statul dumneavoastră. Numărul de persoane aflate în întreținere, nivelul veniturilor și cheltuielile de bază sunt utilizate în acest calcul. Dacă venitul dvs. este egal sau mai mic decât mediana, puteți depune la capitolul 7. Această versiune vă permite să curățați complet toate datoriile.
Dacă venitul dvs. este peste această valoare, trebuie să finalizați un test de resurse înainte de a putea declara faliment. Acesta este un calcul al venitului dvs. lunar, mai puțin plățile sigure ale datoriilor și alte cheltuieli. Dacă venitul disponibil rămas este mai mic de 100 USD dolari SUA (USD), vă calificați conform capitolului 7. Dacă nu, trebuie să depuneți în conformitate cu capitolul 13.
Capitolul 13 falimentul este pentru persoanele care lucrează, dar nu pot îndeplini toată obligația și ce să plătească o parte redusă. Totalul datoriilor negarantate trebuie să fie mai mic de 100,000 USD, iar totalul garantat nu poate depăși 350,000 USD. Acest tip de depunere necesită mai mult efort din partea avocatului și, ca atare, are taxe mai mari pentru declararea corectă a falimentului.
Majoritatea oamenilor apelează la serviciile unui avocat de faliment pentru a completa documentele complexe necesare pentru declararea falimentului. Ei vor trimite o notificare oficială privind falimentul iminent tuturor creditorilor dumneavoastră, care au un anumit timp pentru a răspunde. În acest timp, toate eforturile de colectare, popririle salariale, executările silite și cauzele în instanță încetează.
Creditorii au dreptul de a se opune atunci când declarați faliment. Acestea trebuie să ofere o bază pentru această respingere, care poate include cunoașterea faptului că aveți fonduri ascunse, utilizarea excesivă a creditului atunci când știați că sunteți în insolvență sau încercări de a obține credit suplimentar prin reprezentare frauduloasă.
Sunt obligatorii două sesiuni de consiliere privind gestionarea datoriilor, una înainte și una după ce creditorii dvs. acceptă declararea falimentului. Neprezentarea acestor cursuri poate duce la respingerea falimentului dumneavoastră. În cazul în care falimentul este acceptat de toți creditorii, avocatul dumneavoastră de faliment vă va informa că falimentul este anulat și sunteți oficial falimentar. Acest rating va apărea pe dosarul dvs. de credit pentru următorii 7 ani, limitându-vă sever capacitatea de a obține orice tip de credit.
Unele elemente nu sunt incluse în procedura de faliment. Va trebui să plătiți în continuare aceste datorii chiar și după ce vă declarați faliment. Regulile variază, în funcție de stat și țară. Scutirile includ, de obicei, ordine de întreținere pentru copii și soț, împrumuturi pentru studenți, plăți ordonate de instanță pentru victime și premii judecătorești ca urmare a unui proces.