Viața medie ponderată (WAL) sau durata medie de viață reflectă numărul mediu de ani necesari pentru a plăti o unitate din principalul unui împrumut, cum ar fi un dolar. Într-un împrumut de 10 ani fără dobândă și plăți bisăptămânale, de exemplu, WAL ar fi de cinci ani. Cu toate acestea, cele mai multe împrumuturi vin cu dobândă și de aceea este menționată ca o medie „ponderată”, reflectând faptul că unele plăți au mai multă pondere decât altele atunci când vine vorba de achitarea soldului principal al împrumutului. Astfel, ceva de genul unui împrumut de treizeci de ani ar putea avea o durată medie ponderată de 17 ani sau mai mult, în funcție de valoarea dobânzii.
Pentru a calcula WAL-ul unei datorii, oamenii se uită la principalul, dobânda și perioada de rambursare. Se iau în considerare și sumele plăților. Folosind aceste informații, oamenii pot determina, în medie, cât timp este nevoie pentru a plăti un singur dolar sau altă unitate de monedă. Aceste informații pot fi, de asemenea, folosite pentru a afla cât timp va dura să plătiți jumătate din principal.
O serie de lucruri pot denatura viața medie ponderată. Unele împrumuturi au plăți inegale, oamenii plătind mai mult sau mai puțin la începutul perioadei de împrumut decât la sfârșit. De asemenea, modificările ratelor dobânzilor pot înlătura calculul. În plus, oamenii pot rambursa împrumuturile din timp, ceea ce va reduce durata medie de viață, achitând mai mult din principalul cu fiecare plată. Calculul de bază presupune că plățile vor rămâne consecvente conform programului.
Calcularea WAL nu este, în general, la fel de importantă pentru consumatorii individuali, dar poate fi importantă pentru companii. Aceasta poate fi folosită atât pentru a determina modul în care vor funcționa plățile pentru împrumuturile pe care o întreprindere le acordă, cât și cum vor funcționa plățile efectuate pentru împrumuturile acordate de companie. După cum se poate observa la efectuarea calculelor, cu cât este mai mare rata dobânzii, cu atât durata medie ponderată este mai mare.
Poate fi util să determinați WAL-ul unui împrumut, mai ales atunci când oamenii aplică împrumuturile. Un alt lucru pe care oamenii ar putea dori să ia în considerare este dobânda plătită pe durata împrumutului. Ca regulă generală, este mai bine să plătiți mai mult pentru un împrumut la început și mai puțin la sfârșit, dacă plățile vor fi distorsionate, deoarece acest lucru va achita rapid capitalul și va reduce durata medie de viață în plus față de suma plătită. dobândă pe durata împrumutului.