Η διεθνής πιστωτική ασφάλιση είναι ένας τύπος ασφαλιστηρίου συμβολαίου που έχει σχεδιαστεί για εταιρείες και επιχειρήσεις που πραγματοποιούν οικονομικές συναλλαγές με πελάτες ή άλλες επιχειρήσεις που βρίσκονται στο εξωτερικό. Οι περισσότερες εταιρείες διατηρούν ασφαλιστήρια συμβόλαια που προστατεύουν τα περιουσιακά τους στοιχεία στο εσωτερικό, αλλά αυτά συνήθως δεν καλύπτουν συναλλαγές που εκτείνονται σε διαφορετικές χώρες. Οι διεθνώς εστιασμένες πολιτικές συνήθως σχεδιάζονται πρωτίστως για την προστασία του εμπορίου και των εξαγωγών, αλλά μερικές φορές περιλαμβάνονται και ευρύτερες χρηματοπιστωτικές συναλλαγές και ανταλλαγές περιουσιακών στοιχείων. Κατά γενικό κανόνα, αυτό το είδος ασφάλισης τείνει να έχει υψηλότερα επιτόκια από τα εγχώρια συμβόλαια και τα ασφάλιστρα καθορίζονται συνήθως μετά από εκτίμηση της φερεγγυότητας, του ιστορικού συναλλαγών και της τοποθεσίας των εμπλεκόμενων οντοτήτων. Χώρες που πλήττονται από τον πόλεμο ή έθνη με πολιτική αστάθεια συχνά προκαλούν υψηλότερα ποσοστά από τον υψηλότερο αντιληπτό κίνδυνο μη πληρωμής. Η διεθνής ασφάλιση είναι γενικά πιο δύσκολο να διατυπωθεί και για τον ανάδοχο, διότι οι κίνδυνοι που εντοπίζονται εγγενώς σε χώρες, νομίσματα και πολιτισμούς πρέπει να εκτιμηθούν προσεκτικά προτού εκδοθεί διεθνές συμβόλαιο ασφάλισης πιστώσεων. Ο καθορισμός του κατάλληλου επιπέδου κινδύνου απαιτεί γενικά την εξέταση και των τριών παραγόντων ταυτόχρονα.
Βασική ιδέα
Η ασφάλιση πίστωσης καλύπτει γενικά περιπτώσεις όταν μια οντότητα, συνήθως μια επιχείρηση δανείζεται χρήματα ή πραγματοποιεί πληρωμές σε μια άλλη με την προσδοκία κάποιου είδους αποζημίωσης, ανταλλαγής ή αμοιβής. Η ασφάλιση δεν απαιτείται συνήθως για μικρές συναλλαγές, αλλά όταν πρόκειται για μεγάλα χρηματικά ποσά, μπορεί να κάνει πολλά όσον αφορά την προστασία των περιουσιακών στοιχείων των πιστωτών.
Υπάρχουν διάφοροι διαφορετικοί τύποι ασφάλισης πίστωσης, συνήθως προσαρμοσμένοι στις συγκεκριμένες ανάγκες του μέρους ή των μερών που συνάπτουν το συμβόλαιο. Σε διεθνείς ρυθμίσεις, οι πολιτικές ισχύουν συνήθως για διεθνείς επιχειρηματικές συναλλαγές. Αυτό μπορεί να είναι τόσο απλό όσο μια εμπορική συμφωνία με μια θυγατρική στο εξωτερικό, ή τόσο περίπλοκο όσο μια νέα επένδυση κεφαλαίου στο εξωτερικό. Οι διεθνείς πολιτικές συνήθως δεν εφαρμόζονται από τράπεζες, αλλά από επαγγελματικά λογιστικά ή ελεγκτικά γραφεία, τα περισσότερα από τα οποία είναι διαπιστευμένα μέσω της Ελβετικής Διεθνούς Ένωσης Πιστωτικής Ασφάλισης και Ασφάλειας (ICISA).
Πολιτικές που καλύπτουν τις εξαγωγές και το εμπόριο
Η ασφάλιση πίστωσης καλύπτει συνήθως τους κινδύνους πληρωμής που προκύπτουν από τη διαπραγμάτευση ή την πραγματοποίηση ανταλλαγών πωλήσεων με πίστωση με αγοραστές. Η κάλυψη καλείται ασφάλιση εξαγωγικής πίστωσης εάν είναι ασφαλισμένες μόνο οι εξαγωγές. Η συντριπτική πλειοψηφία των πολιτικών καλύπτει το εμπόριο, καθώς αφορά τις πωλήσεις, τις αγορές και τις εξαγωγές. Οι ιδιαιτερότητες του τι καλύπτεται και με ποιο κόστος τείνουν να ποικίλλουν ανάλογα με τις ιδιαιτερότητες των μερών, καθώς και την τοποθεσία τους, και τις περισσότερες φορές οι πολιτικές υπόκεινται σε περιοδική ανανέωση και επανεκτίμηση-συχνά ετησίως ή δύο φορές το χρόνο.
Κίνδυνοι και ειδικές εκτιμήσεις
Ένα από τα πράγματα που κάνουν τη διεθνή πίστωση τόσο μοναδική και πολύ πιο περίπλοκη είναι η αυξημένη γκάμα πραγμάτων που θα μπορούσαν να πάνε στραβά. Τις περισσότερες φορές, οι πολιτικές και τα ασφάλιστρα σχεδιάζονται τουλάχιστον εν μέρει βάσει του αντιληπτού κινδύνου αθέτησης. Σε πολλές διεθνείς ρυθμίσεις, η προεπιλογή μπορεί να συμβεί για περισσότερες από απλώς αφερεγγυότητες ενός μέρους. Ταραχές, πόλεμοι, πολιτικές διαμάχες και άλλες αλλαγές ενδέχεται να επηρεάσουν το αν αναμένεται ή όχι η πληρωμή. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ξένων πιστώσεων προστατεύουν από αυτούς τους τύπους χρηματοοικονομικών κινδύνων.
Μερικοί από τους πιο ουσιαστικούς κινδύνους είναι αυτοί του αυξανόμενου παγκόσμιου ανταγωνισμού και των εθνικιστικών κυβερνητικών πολιτικών. Οι κυβερνήσεις τείνουν να επιβάλλουν πολιτικές αυτοεξυπηρέτησης, όπως δασμούς εισαγωγής. Ωστόσο, αυτά τα πολλά αποθαρρύνουν το παγκόσμιο εμπόριο. Οι εκτιμήσεις κινδύνου πραγματοποιούνται γενικά για να συμπεριλάβουν αυτούς τους παράγοντες στην τελική κάλυψη.
Συμμετοχή της κυβέρνησης
Σε κάποιο σημείο, η κάλυψη πολιτικών κινδύνων γενικά αποκτήθηκε μόνο μέσω εξειδικευμένων κυβερνητικών προγραμμάτων. Αυτό οδήγησε στην ανάγκη για τον πελάτη να αποκτήσει δύο ξεχωριστά και ξεχωριστά διεθνή ασφαλιστήρια συμβόλαια πίστωσης, τα οποία περιπλέκουν τη λογιστική καθώς και την κατάθεση και το χειρισμό των απαιτήσεων. Η ύπαρξη χωριστών πολιτικών για το εμπόριο και τις εξαγωγές απαιτούσε συνήθως πρόσθετη διαχείριση και επίγνωση των διαφορών στους όρους και τις απαιτήσεις που θέτει η κάθε πολιτική. Η διπλή κάλυψη σήμερα συνήθως προσφέρεται από ιδιωτικούς ασφαλιστές και όχι από κρατικούς φορείς, αν και, όπως συμβαίνει με τα περισσότερα πράγματα, μπορεί να υπάρχουν εξαιρέσεις.
SmartAsset.