Μια εταιρεία κινητών αξιών είναι μια επιχείρηση που παρέχει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε σχέση με τίτλους όπως μετοχές, ομόλογα, συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και δικαιώματα προαίρεσης. Οι εταιρείες κινητών αξιών, μερικές φορές αποκαλούμενες μεσιτικές εταιρείες ή εταιρείες, έχουν εξουσιοδότηση να μεσολαβούν στην αγορά και πώληση τίτλων. Συνήθως προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα προϊόντων και υπηρεσιών για τα οποία χρεώνουν τέλος ή λαμβάνουν προμήθεια.
Παρόλο που ένας πελάτης μπορεί να επικοινωνήσει με μια εταιρεία κινητών αξιών και να γνωστοποιήσει τις επενδυτικές του επιλογές, οι περισσότερες εταιρείες προσφέρουν προσωπική υπηρεσία που περιλαμβάνει ένα ευρύ φάσμα οικονομικού προγραμματισμού. Ορισμένες εταιρείες ειδικεύονται σε ορισμένους τομείς, ενώ άλλες μπορεί να προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα επιλογών. Ο δημοσιονομικός προγραμματισμός περιλαμβάνει τομείς όπως η διαχείριση ταμειακών ροών, ο επενδυτικός σχεδιασμός, η διαχείριση κινδύνων, ο ασφαλιστικός σχεδιασμός, ο φορολογικός σχεδιασμός και ο συνταξιοδοτικός σχεδιασμός. Αυτές οι υπηρεσίες εκτελούνται μέσω των προϊόντων που προσφέρει μια εταιρεία κινητών αξιών στους πελάτες της.
Οι επενδύσεις είναι τα πιο κοινά προϊόντα που προσφέρει μια εταιρεία κινητών αξιών. Οι επενδύσεις μπορεί να περιλαμβάνουν την αγορά και πώληση απλών τίτλων, όπως μετοχών και ομολόγων ή πιο διαφοροποιημένων επενδύσεων, όπως αμοιβαίων κεφαλαίων, αμοιβαίων κεφαλαίων αντιστάθμισης κινδύνου και κεφαλαίων επιχειρηματικού κινδύνου. Σε πολλές περιπτώσεις, οι εταιρείες κινητών αξιών θα συμμετέχουν σε θεσμικές συναλλαγές, κάτι που συμβαίνει όταν αγοράζουν και πωλούν τίτλους σε μεγάλα μπλοκ για τους πελάτες τους ή τα μεγάλα μπλοκ είναι μέρος κεφαλαίων που διαχειρίζεται η εταιρεία.
Οι υπηρεσίες διαχείρισης κινδύνου που προσφέρονται από εταιρείες κινητών αξιών προσφέρουν στους πελάτες την ευκαιρία να μεταφέρουν τον χρηματοοικονομικό κίνδυνο σε άλλες οντότητες. Οι εταιρείες αξιολογούν τον κίνδυνο μέσω έρευνας αγοράς που παρέχει ανάλυση κόστους έναντι οφέλους που επιτρέπει σε μια επιχείρηση ή άτομο να λάβει μια εκπαιδευμένη απόφαση σχετικά με τις επενδύσεις τους. Οι εξαιρετικά πλούσιοι πελάτες μπορεί να έχουν την οικονομική δυνατότητα να αναλάβουν περισσότερους κινδύνους από εκείνους που επενδύουν σε σημαντικά μικρότερη κλίμακα.
Ορισμένες εταιρείες κινητών αξιών προσφέρουν επίσης ετερόρρυθμες εταιρείες σε ακίνητα (RELP) ή καταπιστεύματα επενδύσεων σε ακίνητα (REIT). Αυτές οι επενδυτικές επιλογές περιλαμβάνουν μια ομάδα επενδυτών που αναπτύσσουν και κατασκευάζουν ακίνητα για να δημιουργήσουν εισόδημα. Συχνά είναι δημοφιλείς σε εξαιρετικά πλούσιους πελάτες επειδή προσφέρουν υψηλές δυνατότητες ανάπτυξης, εισόδημα και προστασία από φόρους.
Ο φορολογικός σχεδιασμός είναι ένας άλλος τομέας οικονομικού σχεδιασμού όπου ορισμένες εταιρείες κινητών αξιών προσφέρουν συμβουλές. Οι αυστηροί νόμοι που διέπουν τους φόρους και τους τίτλους στις περισσότερες χώρες αναγκάζουν τις εταιρείες κινητών αξιών να γνωρίζουν αυτόν τον τομέα, επομένως οι επενδυτές μπορούν να προστατεύουν τα μετρητά και τα μη μετρητά τους. Οι ειδικοί του φορολογικού σχεδιασμού προσφέρουν συμβουλές στους πελάτες για το πώς να αποφύγουν νομικά τους φόρους.
Μια άλλη κοινή υπηρεσία που προσφέρουν ορισμένες εταιρείες κινητών αξιών είναι ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης. Οι εταιρείες προσφέρουν προϊόντα όπως προγράμματα 401 (k), σχέδια κατανομής κερδών, απλοποιημένα συνταξιοδοτικά προγράμματα εργαζομένων (SEP) και ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRA) για τις επιχειρήσεις και τους μεμονωμένους πελάτες τους. Οι εταιρείες κινητών αξιών μπορούν επίσης να προσφέρουν ασφαλιστικές επενδυτικές ευκαιρίες όπως ασφάλιση ζωής και προσόδους.
SmartAsset.