Τι είναι το Cost of Living Rider;

Ένας αναβάτης κόστους ζωής είναι κάτι που προτείνουν πολλοί ασφαλιστικοί και οικονομικοί ειδικοί όταν αγοράζετε ασφάλιση ζωής ή/και ολικής αναπηρίας. Ο ίδιος ο αναβάτης δεν έχει τη δική του ζωή και μπορεί να είναι μόνο ένα πρόσθετο σε ένα ήδη αγορασμένο σχέδιο. Οδηγεί με το σχέδιο που αγοράσατε και δεν μπορεί να αγοραστεί από μόνο του, εξ ου και το ασυνήθιστο όνομά του.

Ουσιαστικά, αυτό που σας επιτρέπει το κόστος ζωής του αναβάτη είναι να αναβαθμίσετε ή να αγοράσετε πρόσθετη ασφάλεια για να καλύψετε το αυξανόμενο κόστος ζωής. Εάν αγοράσετε μια συγκεκριμένη ασφάλεια που θα πληρώσει ένα ποσό που φαίνεται μεγάλο στη σημερινή αγορά, έχει ένα βασικό πρόβλημα. Δεν θα συμβαδίσει με το κόστος ζωής και αυτό που μπορεί να φαίνεται μεγάλο σήμερα μπορεί να είναι ανεπαρκές για τις ανάγκες σας.

Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν είστε μόνιμα ανάπηροι, κάτι για το οποίο προβλέπονται ορισμένες πολιτικές ζωής και όρου ζωής. Μπορείτε να αγοράσετε ασφάλεια που θα κάλυπτε ουσιαστικά τον τρέχοντα μισθό σας μετά από μια αναπηρία. Εάν δεν ήσασταν ανάπηροι και είχατε συνεχίσει να εργάζεστε, είναι πιθανό ο μισθός σας να αυξηθεί ελαφρά με αύξηση του κόστους ζωής.

Πολλοί οικονομικοί ειδικοί συνιστούν ότι το κόστος ζωής του αναβάτη είναι ένα ιδιαίτερα σημαντικό πρόσθετο εάν είστε νέος. Καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση ή στο τέλος της ζωής σας, το κόστος διαβίωσης ενός αναβάτη μπορεί να είναι λιγότερο σημαντικό, επειδή αν και το κόστος ζωής αλλάζει, μπορεί να μην αυξηθεί τόσο δραματικά ώστε η πληρωμή στο συμβόλαιό σας να κάνει αισθητή διαφορά, είτε εάν γίνετε ανάπηρος, ή εάν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε μια πληρωμή για να στηρίξετε έναν επιζώντα σύζυγο.

Μπορείτε να δείτε τους κινδύνους του να μην έχετε κόστος ζωής αναβάτη εάν σας απομένουν τρεις ή περισσότερες δεκαετίες από την αναμενόμενη διάρκεια ζωής. Σε περίπτωση που μείνετε ανάπηροι, η ασφάλιση που αγοράσατε θα πληρώσει για το ποσό που συμφωνήθηκε όταν υπογράψατε το συμβόλαιο. Αυτό θα μπορούσε να είναι πολύ λιγότερο από ό,τι χρειάζεστε σε δέκα ή είκοσι χρόνια από τώρα, επομένως αξίζει σίγουρα να ελέγξετε αυτήν την επιλογή όταν αγοράζετε ασφάλεια ζωής ή/και αναπηρίας. Δεν θα σας προσφερθεί αυτόματα αυτή η επιλογή, επομένως θα πρέπει να ρωτήσετε για τον αναβάτη εάν ο ασφαλιστικός μεσίτης δεν το αναφέρει.

Είναι επίσης σημαντικό να αξιολογήσετε πώς η ασφαλιστική εταιρεία που σας προσφέρει ένα συμβόλαιο αξιολογεί το κόστος ζωής. Ορισμένες εταιρείες επιτρέπουν μια κατ’ αποκοπή αύξηση της αμοιβής μεταξύ τριών έως έξι τοις εκατό ετησίως. Άλλοι προσφέρουν προσαρμογή της πληρωμής με βάση τον Δείκτη Τιμών Καταναλωτή (CPI). Συνήθως είναι καλύτερο να αναζητήσετε μια πολιτική που να βασίζεται στις αυξήσεις του κόστους ζωής στον ΔΤΚ, επειδή ένας καθορισμένος ρυθμός αύξησης μπορεί να εξακολουθεί να είναι χαμηλότερος από αυτό που πραγματικά κοστίζει η άνετη επιβίωση.

Θα πληρώσετε περισσότερα για να πάρετε ένα κόστος ζωής αναβάτη. Η επιλογή αγοράς μεγαλύτερων ποσών κάλυψης σε ετήσια βάση μπορεί να αυξήσει όχι μόνο τα αρχικά σας ασφάλιστρα, αλλά σίγουρα θα αυξήσει και τα μεταγενέστερα ασφάλιστρα για να καλύψει αυξημένες προσαρμογές κόστους ζωής. Εάν αγοράσετε ασφάλιση ζωής διάρκειας, ο αναβάτης μπορεί να εγγραφεί στο συμβόλαιό σας, αυξάνοντας τα ασφάλιστρά σας από την αρχή, αλλά χωρίς να προκαλείται ετήσια αύξηση στα ασφάλιστρα.