Το βραχυπρόθεσμο επιτόκιο είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται στην ασφάλιση, αναφερόμενος σε ένα είδος ποινής που επιβάλλεται όταν ο ασφαλισμένος αποφασίζει να ακυρώσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο πριν συμπληρώσει την πλήρη διάρκεια του. Είναι επιβάρυνση ή πρόστιμο που χρεώνει η ασφαλιστική εταιρεία για την κάλυψη διοικητικών εξόδων και λοιπών εξόδων, που προκύπτουν από την πρόωρη καταγγελία του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Όταν εφαρμόζεται βραχυπρόθεσμο επιτόκιο, ο ασφαλισμένος δεν λαμβάνει αναλογική ή αναλογική επιστροφή των χρημάτων που έχει καταβάλει. Αντίθετα, αυτό που παίρνουν είναι το αναλογικό ποσό μείον ένα συγκεκριμένο πρόστιμο, συνήθως ένα καθορισμένο ποσοστό της υπολογιζόμενης αναλογικής αξίας.
Αυτό σημαίνει ότι αντί να πάρει πίσω το αναλογικό ποσό σύμφωνα με τον απλήρωτο ή ακυρωμένο αριθμό ημερών που απομένουν στη διάρκεια της σύμβασης, ο ασφαλισμένος θα λάβει ένα καθορισμένο ποσοστό ζημίας. Λάβετε υπόψη ότι ένα τυπικό ποσοστό είναι η συνήθης έκπτωση βραχυπρόθεσμου επιτοκίου, αλλά μπορεί να είναι περισσότερο ή μικρότερο από αυτό, ανάλογα με το τι καθορίζεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Εάν η ασφαλιστική εταιρεία και όχι ο αντισυμβαλλόμενος ήταν αυτή που κατήγγειλε το συμβόλαιο, δεν θα επιβληθεί πρόστιμο βραχυπρόθεσμου επιτοκίου. Μόνο με την οικειοθελή ακύρωση του ασφαλισμένου χρησιμοποιείται η μειωμένη επιστροφή χρημάτων.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι το ασφάλιστρο είναι $5,000 Δολάρια ΗΠΑ (USD) μετά την πλήρη περίοδο ενός έτους ή 365 ημερών. Εάν ο ασφαλισμένος αποφάσισε να ακυρώσει το συμβόλαιο μετά από μόλις 200 ημέρες, αυτό θα σήμαινε ότι υπάρχει ακυρωμένο τμήμα της σύμβασης που ισοδυναμεί με 165 ημέρες. Η ημερήσια αναλογία ή αναλογική αξία θα είναι 5,000 $ USD διαιρεμένη με 365 ημέρες ή 13.70 $ USD ανά ημέρα. Πολλαπλασιάστε αυτό το ποσοστό επί 165 ημέρες και αυτό θα αποφέρει 2260.27 $ USD, που είναι η αναλογική τιμή. Στη συνέχεια, πολλαπλασιάστε το επί 0.90 για να αφαιρέσετε μια ποινή 10%. Η τελική απάντηση είναι 2034.24 $ USD, και αυτό είναι το ποσό της σύντομης τιμής. Αυτό είναι το ποσό της επιστροφής του ασφαλίστρου αφού ληφθεί υπόψη μια κράτηση 10&.
Οι κατ’ αναλογία επιστροφές χρημάτων ονομάζονται επίσης επιστροφές χρημάτων χωρίς ποινή επειδή δεν περιλαμβάνεται καμία ποινή ή επιπλέον χρέωση. Σε επιστροφές βραχυπρόθεσμων ποσών, εφαρμόζεται συνήθως πρόστιμο 10%. Και πάλι, δεν αφαιρείται πάντα το 10%. Μπορεί να είναι υψηλότερο ποσοστό, επομένως φροντίστε να είστε εξοικειωμένοι με το συμβόλαιο συμβολαίου, συμπεριλαμβανομένων των ψιλοτύπων, για να γνωρίζετε όλες τις λεπτομέρειες. Μια ταχύτερη μέθοδος για τον υπολογισμό της επιστροφής του ασφαλίστρου είναι να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή τροχού. Αυτός είναι ένας πίνακας που δείχνει τον συντελεστή που πρέπει να πολλαπλασιαστεί με το μη δεδουλευμένο ασφάλιστρο που αντιστοιχεί στην ημερομηνία λήξης του σχεδίου πολιτικής.