Un specialist financiar personal este un contabil care îi ajută pe indivizi să-și planifice și să-și gestioneze resursele financiare. Titlul specific de specialist financiar personal este desemnat contabililor din Statele Unite care dobândesc câteva mii de ore de experiență și promovează un examen scris. În general, titlul postului se poate aplica unui profesionist autorizat din orice țară care oferă în principal servicii de planificare financiară. Majoritatea specialiștilor lucrează pentru firme de contabilitate și companii de consultanță, deși unii lucrători cu experiență sunt lucrători pe cont propriu.
Specialiștii financiari au cunoștințe de specialitate despre principiile economisirii de bani, realizarea de investiții inteligente și planificarea viitorului. Ei lucrează cu indivizi și familii pentru a evalua situația lor financiară actuală și pentru a le ajuta să stabilească obiective pe termen lung și scurt. Specialiștii cuantifică activele și pasivele clienților lor pentru a determina valoarea lor netă și speculează cum se pot schimba situațiile în viitor, pe baza modificărilor veniturilor, pensionării și investițiilor. Un specialist poate lucra cu un client pentru o perioadă scurtă de timp pentru a-și pune în ordine situația financiară, dar majoritatea profesioniștilor mențin aceeași bază de clienți mulți ani pentru a-și ajusta și menține planurile după cum este necesar.
Detaliile și documentele implicate în înființarea fondurilor de pensii, a conturilor de economii, a portofoliilor de investiții și a testamentelor finale sunt prea multe pentru ca mulți oameni să le gestioneze singuri. Un specialist financiar personal se poate ocupa de majoritatea acestor sarcini determinând de câți bani va avea nevoie un client după pensionare și alegând cele mai potrivite mijloace de distribuire a resurselor sale. În plus, un specialist financiar personal poate pregăti și depune formularele fiscale ale unui client pentru a asigura cel mai bun rezultat posibil.
O persoană care dorește să devină un specialist financiar personal trebuie de obicei să obțină cel puțin o diplomă de licență în contabilitate. În Statele Unite, un profesionist poate obține acreditări de contabil personal certificat (CPA) prin promovarea examenelor de stat și naționale necesare. Un CPA trebuie să câștige cel puțin 3,000 de ore de experiență în probleme de finanțe personale, să urmeze cursuri de educație continuă și să promoveze un examen suplimentar pentru a deveni un specialist financiar personal.
Un contabil care dobândește câțiva ani de experiență în domeniu are în general multe oportunități de avansare. Un CPA la o firmă de contabilitate care excelează la locul său de muncă poate deveni consultant senior, lucrând cu cei mai stimați clienți și supraveghend munca altor profesioniști din companie. Mulți specialiști financiari personali decid să-și deschidă propriile cabinete, unde își pot stabili propriile ore și își pot angaja personal.