Un acord de factoring presupune vânzarea către o terță parte a drepturilor asupra banilor care vă sunt datorați de către clienți. Un astfel de acord poate fi descris fie ca un împrumut, fie ca vânzarea unui activ, în funcție de detaliile specifice convenite. Scopul principal al negocierii unui acord este să găsești echilibrul corect între obținerea celei mai mari plăți posibile pentru banii care ți se datorează și obținerea condițiilor contractului care să răspundă nevoilor tale particulare.
Principiul unui acord de factoring este întotdeauna același: o terță parte, în special o companie financiară, plătește afacerii o parte din banii care îi sunt datorați, apoi colectează datoria de la client și păstrează încasările. Diferența dintre ceea ce primește afacerea și ceea ce datorează clientul este profitul companiei financiare. În mod normal, afacerea va considera că acesta este un preț care merită plătit pentru a avea acces imediat la numerar și, astfel, pentru a îmbunătăți fluxul de numerar. În general, cu cât sunt mai multe elemente ale acordului dvs. care favorizează compania financiară, cu atât este mai mare proporția din datoria pe care ar trebui să o primească afacerea.
Un domeniu în care o afacere poate negocia o afacere mai bună este un acord de recurs. Cu un astfel de acord, afacerea își păstrează o parte din risc. De exemplu, compania financiară poate fi de acord să alunge datoria pentru doar 90 de zile, după care afacerea trebuie fie să ramburseze orice bani restante, fie să negocieze o nouă afacere. O companie care acceptă o tranzacție cu recurs ar cere în mod normal o proporție mai mare a datoriei pentru a reflecta acest risc suplimentar. De asemenea, ar putea negocia perioada de timp în care societatea financiară trebuie să plătească datoria.
O variantă a unui acord de factoring cu recurs presupune ca societatea financiară să plătească doar o parte din bani în avans. Compania financiară va preda apoi restul cotei de bani a afacerii atunci când și dacă încasează banii de la debitor. Aceasta este o afacere mai puțin favorabilă pentru afacere, așa că proporțiile precise ale celor două plăți pe care le va primi ar putea fi un punct de negociere.
Nu toate domeniile de negociere a unui acord de factoring implică defalcare financiară. Un domeniu de negociere este cât de detaliu trebuie să ofere afacerea despre debitorii săi, pe care compania financiară le poate folosi pentru a stabili proporția pe care o păstrează. Un alt aspect este dacă există controale cu privire la modul în care compania financiară se comportă în încercarea de a colecta datoria: o afacere poate dori să ia anumite măsuri pentru a evita supărarea clienților.