Atunci când efectuează o transferare SEP-IRA, titularul contului are două opțiuni diferite pentru a muta contul dintr-un SEP-IRA într-un alt tip de cont de pensie de investiții sau dintr-un alt tip de cont de pensionare într-un cont SEP-IRA. O opțiune este o rulare indirectă. Cealaltă opțiune este o rulare directă. Ruta pe care trebuie să o urmeze titularul de cont depinde de situația personală, dar există câteva sfaturi pe care titularul de cont să le folosească drept ghid.
În primul rând, titularul de cont ar trebui să efectueze câteva cercetări. Cercetarea ar trebui să includă tipul de cont de investiții pentru pensii care se potrivește propriei lor situații personale și îi ajută să-și atingă obiectivele. Acest lucru este valabil indiferent dacă titularul de cont efectuează o transferare SEP-IRA într-un alt tip de cont de pensie sau într-un SEP-IRA dintr-un alt tip de cont de investiții de pensie.
De asemenea, este înțelept să vă consultați cu un consilier fiscal înainte de a lua orice decizie de transfer SEP-IRA. Un consilier fiscal oferă titularului de cont informații despre cele mai bune tipuri de opțiuni de cont de pensionare pentru situația fiscală personală a persoanei. Acest lucru poate minimiza suma taxelor pe care titularul de cont le plătește atunci când vine timpul să înceapă să efectueze retrageri din cont. Consilierea fiscală poate, de asemenea, maximiza sumele contribuțiilor, reducând în același timp plățile fiscale.
Un transfer indirect permite titularului de cont să primească banii pentru banii de transfer SEP-IRA. Cecul, însă, va fi doar pentru 80% din suma totală a contului. Cele 20% care rămân sunt reținute ca taxă. Atunci când titularul de cont deschide noul cont de investiții de pensionare și depune cecul în acesta, firma de investiții inițială care deține contul va elibera restul de 20% pentru depunere în noul cont.
Este înțelept să alegeți o opțiune indirectă în cazul în care titularul contului va deschide și va finanța contul de transfer SEP-IRA cu perioada de timp alocată, care poate fi de până la 90 de zile de la data retragerii. Dacă titularul de cont nu are mijloacele pentru a realiza acest lucru înainte de termenul limită, atunci cel mai bine este să nu folosească opțiunea indirectă.
Cea mai bună opțiune pentru un transfer SEP-IRA tinde să fie opțiunea directă. Această opțiune este o modalitate mai rapidă, mai simplă și mai curată de a finaliza transferul. Titularul contului deschide pur și simplu contul de rollover SEP-IRA. Noua firmă de cont contactează vechea firmă și, cu documente semnate corespunzător de către titularul contului, inițiază transferul fondurilor din vechiul cont în noul cont.