Ipotecile secundare silențioase sunt ipoteci care sunt contractate asupra proprietăților care au deja credite ipotecare. Cu această abordare specială, titularul primei ipoteci nu este conștient de existența acestei noi a doua ipoteci. Deși este legal în multe locuri din lume, acest tip de aranjament poate fi utilizat cu ușurință pentru a structura tranzacții imobiliare frauduloase.
Unul dintre cele mai frecvente motive pentru a contracta o a doua ipotecă tăcută are de-a face cu finanțarea avansului atunci când o persoană dorește să cumpere o proprietate. De exemplu, creditorul ipotecar inițial poate cere ca proprietarul casei să facă o plată care se ridică la douăzeci și cinci la sută din prețul de cumpărare în schimbul prelungirii împrumutului pentru a acoperi restul de șaptezeci și cinci la sută. Dacă proprietarul are doar zece la sută din suma necesară, el sau ea poate contracta o a doua ipotecă tăcută ca mijloc de a respecta termenii și condițiile legate de prelungirea primei ipoteci. Mai degrabă decât creditorul inițial să știe despre acest aranjament, al doilea împrumut este garantat fără a raporta existența împrumutului deținătorului primei ipoteci.
Presupunând că proprietarul poate rambursa a doua ipotecă tăcută într-o perioadă scurtă de timp, menținând în același timp și plățile lunare către împrumutătorul primei ipoteci, strategia permite ca achiziția imobiliară să fie efectuată fără a crea nicio dificultate pentru niciunul dintre cele trei. părțile implicate. În cazul în care debitorul întâmpină dificultăți în achitarea oricăreia dintre cele două ipoteci, acest lucru ar putea face ca titularul primei ipoteci să devină conștient de situație. În funcție de legile care se aplică în zonă, proprietarul poate fi considerat vinovat de fraudă.
Motivul pentru care o a doua ipotecă tăcută este uneori considerată frauduloasă este că luarea acelei a doua ipoteci fără știrea și acordul creditorului inițial încalcă anumite prevederi din contractul de ipotecă inițial. În plus, existența unei a doua ipoteci nedezvăluite are un impact negativ asupra creditorului inițial, prin aceea că acesta prezintă un grad de risc mai mare asupra împrumutului decât se credea. În cazul în care proprietarul casei nu își îndeplinește oricare dintre ipoteci, potențialul de a pierde bani din împrumut este mult mai mare, deoarece acum cei doi creditori trebuie să lucreze împreună pentru a declara creditele în stare de nerambursare și pentru a găsi o modalitate de a lichida proprietatea ca parte. a recuperării. În situațiile în care valoarea proprietății a scăzut de la cumpărarea inițială, atât deținătorul ipotecii inițiale, cât și deținătorul ipotecii secundare tacite pot fi nevoiți să se achite cu mai puțin decât suma care i se datorează.